Sokan nem tudják, de az automatikusan forinthitellé konvertált devizahitel kamata a 3 havi bankközi kamatlábhoz, a 3 havi BUBOR-hoz van kötve, ami annyit jelent, hogy ha a Jegybanki alapkamat változni fog, akkor negyedéves késéssel a forinthitelünk törlesztője is átárazódik. A közeljövőben még további kamatcsökkenések várhatóak, ám ha visszatekintünk az elmúlt 13 évre, akkor láthatjuk, hogy kedvezőtlen gazdasági helyzetben drasztikusan megdrágulhat a hitelünk.
Általánosságban 1 százalék kamatemelkedés 8 százalékos törelsztőrészlet növekedést okozhat, így mivel a lakáshitelek átlagos futamideje több, mint 10 év, előfordulhat, hogy a most nagyon kedvező törlesztőrészlet pár év múlva akár 20-30 százalékot is emelkedhet.
Van olcsó és egyben biztonságos hitel is
A bankok nagy része már kirukkolt a legújabb, akciós hitelajánlatával. Számos konstrukciónál elengednek szinte minden kezdeti költséget, sőt vannak olyanok is, ahol még a közjegyzői díjat is megfizetik helyettünk. A legkedvezőbb kamatozású hiteleket 4 százalék alatti kamatokkal kínálják, de ezek is legfeljebb 6-12 hónapos késéssel megdrágulhatnak, ha a gazdasági helyzet rosszabbodik.
Érdemes tájékozódni
„Amikor megkaptuk az elszámoló levelet, érdemes megnézni, hogy van-e a jelenleginél biztonságosabb ajánlat a piacon. Fontos, hogy ne csak a saját bankunkhoz menjünk be, hanem a többi bank konstrukcióit is hasonlítsuk össze. Ebben nagy segítséget nyújthatnak az internetes hitel kalkulátorok.” tanácsolja Gergely Péter, a BankRáció.hu hitelszakértője.
Akiknek fontos a kiszámíthatóság, és nem akarja, hogy a havi terhe akár negyedévente változzon, azok befixálhatják a törlesztőrészletet 3-5-10 vagy akár 20 évre is. Tehát nem biztos, hogy a minél olcsóbb hitelre váltás a legjobb megoldás, mert sokkal többet lehet spórolni hosszú távon, ha inkább biztonságos hitelt választ az adós. A biztonságért cserébe kissé magasabb kamatot kell fizetni, viszont miként az az 13 év kamatváltozásait bemutató ábrán látható volt: a hitelkamatok milyen kiszámíthatatlanul alakultak. Aki nem szeretné, hogy a jövőben túl gyakran változzon a törlesztőrészlete, azoknak érdemes fix kamatozású hitelt választania.
Nem árt az óvatosság!
Habár az új forinthitelek olcsóbbak, mint anno a devizahitelek és már az árfolyam miatt sem kell aggódni, nem biztos, hogy a kiszemelt kamatokat mindenki megkaphatja. Amíg az új bank nem ad hivatalos igazolást arról, hogy biztosan kiváltja a hitelt a kinézett kondíciókkal, addig ne mondja fel senki a régi hitelt. Ezzel rengeteg felesleges adminisztrációt kerülhet el.
Az elszámoló levél kézhezvételétől számítva 60 napig mondható fel a régi hitel, s attól az időponttól 3 hónapon belül kell azt a meglévő banknál lezárni. A döntéssel kapkodni nem érdemes, de a nagy ügyfélroham miatt akkor járnak a hitelesek a legjobban, ha minél hamarabb elkezdik az ügyintézést.
