Az idei karácsonyra 20 százalékkal többet költ a magyar lakosság a két évvel ezelőttihez képest. A Budapest Bank kutatása szerint az ajándékozásra szánt összeg 54 ezer forintra nőtt: a megkérdezettek átlagosan 7 személyt terveznek megajándékozni, egy-egy ember meglepetésére közel 8 ezer forintot költve.
Növekszik a hitelkártyák kihasználtsága
Az új hitelkártyák iránt önmagában a karácsonyi szezon nem okoz kiemelkedő keresletet – mondták el megkeresésünkre a Budapest Banknál. Ez alól kivételt képeznek azok az esetek, amikor a pénzintézet kereskedő partnereinél az áruvásárláshoz az áruhitel helyett hitelkártyás finanszírozást választanak az érdeklődők és ehhez új hitelkártyát igényelnek. Akik már rendelkeznek hitelkártyával, azok ebben az időszakban többet használják a plasztikot: az ünnepekre készülődve akár 20-25 százalékkal is többet költenek azzal, mint az év más szakában.
Hasonlóképp nem tapasztalható növekedés a karácsony közeledtével a folyószámlahitel igénylések számában az esztendő többi időszakához képest. Az alapvetően átmeneti pénzhiány kezelését szolgáló folyószámla hitelkeret kihasználtsága az ünnepek idején nem nő, sőt, kismértékben csökken, amit elsősorban az év végén beérkező többletjövedelmek (például a 13. havi fizetés, év végi bónuszok, illetve egyéb plusz bevételek) magyaráznak. A folyószámlahitelek év végi kihasználtságában az elmúlt években nem volt jelentős változás a bank tájékoztatása szerint.
Az áruhitel iránti kereslet az év többi részéhez képest novemberben és decemberben, tehát a karácsonyi vásárlási szezonban megnő. Elsősorban a bankok és kereskedők ingyenhitel akciói mellett a karácsonyi hitelkereslet felfutásának okai között a bank kiemelte azt is, hogy a háztartások egy jelentős része inkább a karácsonyra időzíti a tartós fogyasztási cikkek, elsősorban a szórakoztató elektronikai termékek (egyebek mellett tévék, okostelefonok) beszerzését. Azoknak ugyanakkor, akik az áruhitellel szemben a személyi hitelt részesítik előnyben a Budapest Bank – a választott konstrukciótól függően – 200 és 800 ezer forint közötti minimális hitelösszeggel kínál személyi hitelt is.
Többet költünk ajándékra
Átlagosan csaknem 10 ezer forinttal szán többet idén a lakosság a karácsonyi ajándékozásra, mint 2011-ben. A legtöbben ugyanannyi szerettüket (átlagosan 7 személyt) tervezik meglepni, mint két évvel ezelőtt, tehát az egy ajándékra szánt összeg emelkedett az elmúlt évek során.
Mivel a karácsonyi bevásárlás az átlagosnál jobban megterheli a családi kasszát, az emberek többsége (41%) már a karácsony előtti hónapokban igyekszik takarékoskodni, míg 25% inkább az ünnepek után húzza össze a nadrágszíjat. Ugyanakkor 2011 óta valamelyest nőtt azok aránya (19%-ról 25%-ra), akik azt mondták, nem szükséges spórolniuk az ajándékozás okozta pluszköltségek miatt.
Miből vesszük a karácsonyi ajándékot?
A felmérés szerint a lakosság fele az aktuális havi fizetéséből kívánja finanszírozni a karácsonyi kiadásokat – 30% azért, mert nincs megtakarítása, míg 20% úgy nyilatkozott, ez önmagában is fedezi a költségeket.
Az emberek ötödének van kifejezetten erre a célra félretett pénze, míg 34% egyéb tartalékaihoz nyúl, amikor az ünnepi bevásárlásra kerül sor. 4% mondta, hogy ilyenkor a folyószámla-hitelkeretét is igénybe veszi, a megkérdezettek egytizede pedig a hitelkártya-keretéből is költ ebben az időszakban. Ezzel szemben áruhitelt, személyi kölcsönt vagy gyorskölcsönt szinte egyáltalán nem terveznek igénybe venni a karácsony apropóján.
Teret nyernek a kártyák – lassan, de fokozatosan csökken a készpénzhasználat
A karácsonyi ajándékokért 2011-ben még több mint 80 százalékban készpénzzel fizettek – ez az arány két év alatt 10 százalékkal csökkent. Sokkal többen fizetnek ugyanakkor az interneten keresztül: míg két éve mindössze a lakosság 13 százaléka használta ki a világháló előnyeit, ma már az ajándékok közel egynegyedének árát online egyenlítik ki.
Jelentősen nőtt a hitelkártyát használók aránya is (15%-ról 27%-ra), és eközben a kártyahasználat is tudatosabbá vált. Azok, akik hitelkártyát is használnak a karácsonyi bevásárlás során, igyekeznek nem elkölteni a teljes hitelkeretüket. A kártyabirtokosok a visszafizetés miatt sem aggódnak: 60% biztos benne, hogy a felhasznált keret teljes egészét vissza fogja tudni fizetni határidőre, és mindössze egytizedük mondta, hogy csak a minimum összeget fogja tudni törleszteni.
„A Budapest Banknál is azt látjuk, hogy az ügyfelek egyre tudatosabban használják a pénzügyi termékeket, a korábbinál jobban felmérve saját körülményeiket, pénzügyi lehetőségeiket. Az egyik legnagyobb hitelkártya-kibocsátóként egyre intenzívebb kártya-használatot tapasztalunk, ami számos előnnyel jár az ügyfelek számára: a kényelmen túl az egyes kártyákhoz kedvezmények kapcsolódnak, ráadásul nálunk a hitelkártyával történő vásárlásokat a tranzakciós illeték sem terheli” – mondta Ákos Tamás, a Budapest Bank lakossági üzletágvezetője.
Előre törtek a webáruházak
Bár a legtöbb ajándékot (63%) még mindig a bevásárlóközpontokban, plázákban szerzik be a vásárlók, a webáruházak idén már a második helyen állnak (2011-ben még csak a negyedikek voltak), 15 százalékos növekedést elérve (48%). Az internet térnyerésének vesztesei jellemzően a kisebb boltok, szaküzletek, de a karácsonyi vásárok is veszítettek népszerűségükből.
A világhálót ma már szinte mindenki igénybe veszi az ünnepi készülődés során – igaz, még nem mindenki használja ki annak minden előnyét. A megkérdezettek 21 százaléka a lehető legtöbb dolgot az interneten keresztül igyekszik bonyolítani: itt választja ki az ajándékot, amelyet aztán itt is fizet ki. Ennél kevesebben vannak azok (14%), akik bár interneten keresztül rendelik meg az ajándékokat, azonban inkább készpénzben, utánvéttel fizetnek. A többséget azok képviselik, akik az internetet elsősorban előzetes tájékozódásra használják, de az árut az üzletekben szerzik be, míg 17% azok aránya, akik egyáltalán nem használják a világhálót semmilyen célra karácsony előtt.
Továbbra is a ruha, könyv, illatszer a sláger
A felnőtt lakosság fele nem tervezi meg előre pontosan, mi kerüljön a fa alá, inkább az üzletek kínálata alapján dönt. A készülődést a többség 3-4 héttel a karácsony előtt kezdi el, míg a lakosság egytizede az utolsó pillanatig halogatja az ajándékok beszerzését.
A legtöbben az idén is ruhaneműt (57%), illatszert (51%) vagy könyvet (49%) vásárolnak szeretteiknek. Kivételt jelentenek ez alól azok a férfiak, akik feleségüknek vagy párjuknak vásárolnak, őket ugyanis leggyakrabban mobiltelefonnal, okostelefonnal lepik meg.
Átalakuló termékkínálat
Számottevően változott az elmúlt időszakban a banki kínálat. Személyi hitelt például a Budapest Bank fix kamattal kínál, azaz a bank a teljes futamidőre lemond az egyoldalú kamatmódosítás törvényben foglalt lehetőségeiről, így akár a választható leghosszabb, 7 éves futamidő alatt sem kell attól tartania az igénylőknek, hogy növekszik a kamat és ezzel együtt a hitel törlesztőrészlete.
Mikor, melyiket?
A karácsonyi többletkiadások fedezésére sokféle pénzügyi lehetőség kínálkozik, érdemes azonban előre végiggondolni, mikor, melyiket célszerű választani, hogy a vállalt plusz teher a későbbiekben se okozzon fejfájást az ajándékozónak. A hitelfajtákhoz kapcsolódó ismeretek mellett a Budapest Bank szakértője a TőzsdeFórum.hu-nak adott korábbi nyilatkozatában a körültekintő tervezés legfontosabb lépéseit is összefoglalta, hangsúlyozva, hogy a túlzott eladósodást elsősorban gondos pénzügyi tervezéssel lehet elkerülni.
A személyi kölcsönt a pénzintézet akkor ajánlja, ha nagy összegre és szabadon felhasználható forrásra van szükség. A kölcsön kamata függ az igénylő hitelminősítésétől, de kedvezményt ad a Budapest Bank, ha rendszeres munkabér-átutalás érkezik a pénzintézethez. A hitel költsége (THM) a pénzintézetnél 18,9, illetve 28,4 százalék között alakul.
Az áruhitelnél a futamidő alatt szintén fix törlesztőrészlettel lehet számolni. Az árazás az egyes kereskedő partnerekre szabottan alakul.
A hitelkártya kínálat igen sokrétű, számos olyan termék található a piacon, ahol a kártyák tulajdonosai állandó (1-2 százalékos) kedvezményekben részesülnek a vásárlások után. Egyes kártyáknál (például a Tesco áruházakban) ehhez a karácsonyi időszakban további kedvezmények kapcsolódnak.
A folyószámlahitel a Budapest Banknál már azok számára is elérhető, akiknek a számlájára nem érkezik rendszeres havi jövedelem, illetve új számlát nyitnak: fix 30 ezer forintos keret áll ebben az esetben rendelkezésre. A folyószámlahitel kamata a hitelkeret jóváhagyásának hónapjában és az azt követő első teljes naptári hónapban 0 százalék, azt követően – szükséges feltételek megléte esetén – a kamat 26,1%; THM: 29,9%. A hitelkeret a rendszeres jövedelem függvényében emelkedhet. Kamatot fizetni a kihasznált keretösszeg után kell, értelemszerűen csak azokra a napokra, amikor a hitelkeret igénybe vette a számlatulajdonos.
