A nemzetközi hitelminősítő szerda este Londonban bejelentette, hogy a bankbesorolások „rögzítő elemeként” használt kiindulóponti osztályzattípusát az eddigi „bb”-ről „bb mínusz”-ra módosítja. Ezzel összefüggésben az S&P „BB”-ről „BB mínusz”-ra rontotta a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (Takarékbank) hosszú távú besorolását, és „b”-ről „b mínusz”-ra a pénzintézet önálló adósprofiljának megítélésére használt osztályzattípust. A Standard & Poor’s ugyanakkor megerősítette az OTP Bank, az OTP Jelzálogbank, valamint a K&H, a CIB és az MKB különböző besorolásait.
Az osztályzati lépésekhez fűzött elemzésében a hitelminősítő közölte, hogy véleménye szerint a magyar bankok gazdasági kockázatai erősödnek, tekintettel a magyar gazdaság teljesítményének elhúzódó gyengeségével kapcsolatos várakozásokra. Az S&P a maga részéről az idei évre a magyar bruttó hazai össztermék (GDP) 1,5 százalékos visszaesését várja reálértéken, és jövőre is csak 0,5 százalékos növekedésre számít.
A Standard & Poor’s szerint a magyar gazdaság növekedési kilátásaira a folytatódó költségvetési racionalizálás mellett a pénzügyi szektor „torzító hatású és kiszámíthatatlan adókörnyezete”, valamint a bankrendszer törékeny állapotából eredő igen feszes hitelkondíciók gyakorolnak nyomást. Az S&P elemzőinek várakozása szerint a magyar gazdaság legfőbb alkotóelemei – vagyis a háztartások, a vállalatok és a közintézmények – hitelképessége egyaránt romlani fog, és emiatt a problémás hitelek állományának növekedése várható.
A hitelminősítő előrejelzése szerint a nem teljesítő hitelek aránya továbbra is gyorsan növekszik, és a háztartási szegmensben 2013-ban megközelíti a 18 százalékot az idei év közepén mért 16,2 százalék és a 2008-ra jellemző 3,5 százalék után. A Standard & Poor’s becslése szerint a vállalati szektor nem teljesítő kötelezettségállománya jövőre eléri a 23 százalékot a 2012 közepén mért 20,9 százalék, illetve a 2008-as 3,5 százalék után. A hitelminősítő ennek alapján azt várja, hogy a magyar bankszektor 2012-ben és 2013-ban is veszteséges lesz, az újabb tartalékolási szükségletek terhe alatt.
Az S&P elemzése kiemeli, hogy a legtöbb bank – különösen a külföldi tulajdonúak – gyors ütemben építi le kitettségeit. A gyenge hazai hitelkereslet mellett a Standard & Poor’s szerint e jelenség másik fontos oka a magyar hatóságok által a közfinanszírozás megerősítése és a háztartások devizahitel-terheinek enyhítése végett bevezetett, kifejezetten a pénzügyi szektort célzó „büntető jellegű, torzító hatású, rögtönzött” intézkedések sora. A pénzügyi tranzakciós illeték bevezetése, valamint az a döntés, hogy a tavaly decemberben elért megállapodással ellentétben 2013-tól nem csökken a bankadó, tovább gyengíti a bankok pénzügyi profilját és tőketermelő képességét. Ez a gazdaság hitelellátásának gyors csökkenését fogja eredményezni, késleltetve a magyar gazdaság kilábalását – áll a Standard & Poor’s elemzésében.
A hitelminősítő elemzői annak a véleményüknek is hangot adtak, hogy a magyar hatóságok teremtette „kiszámíthatatlan” gazdaságpolitikai keretek és bankrendszerrel szembeni „barátságtalan hozzáállás” arra fogja késztetni a külföldi tulajdonos bankokat, hogy csökkentsék helyi érdekeltségeik tőke- és likviditásjuttatásait, ami felgyorsítja a kitettségek leépítési folyamatát.
