Elindult a kártalanítás
A DRB bankcsoport felszámolása kapcsán az OBA mintegy 73 ezer ügyfél számára fizet kártalanítást, első körben 103 milliárd forint értékben. A 64 ezer magánszemély közül 22.558 (100 ezer forint alatti megtakarítással rendelkező) ügyfélnek a Magyar Posta kézbesíti a kártalanítási összeget. Ezzel egy időben a többi magánszemély, valamint 10 ezer jogi személy betétes számára is megkezdődött az értesítések postázása.
A Buda Regionális Bank, a Dél-Dunántúli Regionális Bank, a Dél-Dunántúli Takarék Bank, valamint az Észak-magyarországi Regionális Bank ügyfelei egyenként legfeljebb 100 ezer eurónak megfelelő összeget, azaz legfeljebb 30 millió 461 ezer forint kártalanítást kaphatnak az OBA-tól, függetlenül attól, hogy magánszemélyről vagy vállalkozásról van szó.
Az adatbázisok feldolgozása alapján mintegy 5,5 milliárd forintnyi betétállomány további ügyintézést, vizsgálatot igényel (pl. gyámhatósági, Start számlák, elhunytak betétei). Az érintettek 87 százaléka magánszemély, a betétek átlagos nagysága 707 ezer forint. Az OBA által ki nem fizethető, kártalanítási értékhatár feletti összeg a bankcsoport esetében: 12,9 milliárd forint.
Gyorsaságot ígérnek
„A DRB Bankcsoport betéteseit érintő kifizetés az eddigi legnagyobb kihívást jelenti az OBA számára, mivel az egyidejűleg legtöbb ügyfelet érintő kártalanításnak minősül. Partnereinkkel együtt ezúttal is minden erőnkkel azon dolgozunk, hogy gyorsan eljusson a kifizető helyekhez a betétesek pénze, és a törvényben előírt 20 munkanapnál gyorsabban hozzájusson mindenki a megtakarításához” – mondta el Fekete-Győr András, az OBA ügyvezető igazgatója.
Így kapják meg pénzüket a magánszemélyek
· 500 forint és 100 ezer forint között postai kézbesítő viszi házhoz a kártalanítást.
· 100 ezer és 2,5 millió forint között a postai kézbesítőtől kapnak értesítést, hogy melyik postán tudják a betétesek felvenni az őket megillető összeget.
· 2,5 és 5 millió forint között OBA Betétbiztosítási Kártya útján. A kártyát és a hozzá tartozó PIN-kódot tartalmazó borítékot, valamint a kifizetési elszámolást külön postai küldeményként állandó lakcímükön kapják kézhez a betétesek. A kártyával felvehetik az összeget az OTP Bank bankjegykiadó automatáinál (napi limit maximálisan 800 ezer forint), vagy egy összegben az OTP fiókjaiban és a postahivatalokban.
· 5 millió forint felett az OBA által küldött levélben megnevezett takarékszövetkezeti fiókban rendelkezhetnek kártalanítási összegről – ez lehet betétlekötés, átutalás vagy készpénzfelvétel.
Magánszemélyek postai úton, az OTP Bankon és kijelölt takarékszövetkezeteken keresztül juthatnak betéteikhez. Összeghatártól függetlenül a jogi személyek, egyéb szervezetek és az egyéni vállalkozók – a kifizetési elszámolás és a tájékoztató postai átvételét követően – a kifizetési elszámolásban megjelölt takarékszövetkezeti fiókban vehetik fel a kártalanítás összegét.
Varga Mihály nemzetgazdasági miniszter korábbi közlése szerint egyebek mellett 84 önkormányzat és 52 nemzetiségi önkormányzat a csoport valamelyik tagjánál vezette számláját. A 84 önkormányzat közül 67 rendkívüli kormányzati támogatást kapott, hogy ki tudja fizetni például a márciusban esedékes béreket. A Bisnode üzleti információs társaság adatai szerint a négy kisbank 7639 vállalkozás számláit kezelte, amelyek közül 5700 cég kizárólag e pénzintézeteknél vezette számláját.
Az érintett bankok betéteseinek nincs teendőjük, a kártalanítást automatikusan megkapják az OBA-tól, amely a betéteseket a következő napokban levélben fogja értesíteni. A kártalanítással kapcsolatos információk megtalálhatóak lesznek az országos, valamint a fiókhálózat által érintett megyei napilapokban, emellett az ügyfelek éjjel-nappal hívhatják az OBA telefonos ügyfélszolgálatát a 06-40-918-918-as kedvezményes tarifájú kék számon.
Az MNB nélkül nem megy?
A jegybank február 6-án közölte, hogy likviditási kölcsönt nyújt az OBA-nak, hogy a törvényi szabályoknak megfelelően tartani tudja a szűkre szabott határidőket. Az OBA-nak a decemberben elfogadott jogszabály szerint (lásd keretes írásunk) 20 munkanapon belül kell a kártalanítást lebonyolítania.
Decemberben született a törvény
Az Országgyűlés december 15-ei ülésén elfogadta az új betétbiztosítási szabályokat tartalmazó törvényjavaslat-csomagot. 2014 áprilisában fogadták el Brüsszelben a betétbiztosítási rendszerekről szóló új uniós irányelvet. A szabályozás célja, hogy a betétesek az Európai Unióban egységes védelmet kapjanak. A tagállamoknak a rendelkezések többségét 2015. július 3-áig át kell ültetniük saját jogrendjükbe.
Az uniós irányelv magyar jogba való átültetésével a kártalanítási idő is gyorsulni fog: a jelenlegi 20 munkanapos határidő 2024-ig több lépcsőben csökken 7 munkanapra. Először 2019. január 1-jén rövidül 15 munkanapra a kártalanítás határideje. Az új szabályozás a kisebb önkormányzatoknak is kedvező változást hoz, a legfeljebb 500 ezer eurós költségvetésű önkormányzatok betétei OBA-védelem alá kerülnek.
Az OBA vagyoni feltöltöttségének 2024. július 3-áig el kell érnie a kártalanítási kötelezettség alá tartozó betétállomány 0,8 százalékát.
A jegybanki kölcsön összege nem haladhatja meg a 107,12 milliárd forintot, folyósítására a jogszabályi előírások és a Pénzügyi Stabilitási Tanács döntése alapján három hónapos futamidővel, változó kamatozással, a mindenkor érvényes jegybanki alapkamattal és állami készfizető kezesség mellett kerülhet sor.
A tavalyi is nehéz év volt
Az OBA 2014-ben összesen kilenc hitelintézet esetében több mint 63 ezer betétest kártalanított. A kártalanításokra fordított összes kifizetés meghaladta a 119 milliárd forintot. Az átvett adatállományok alapján a kifizethető betétek tulajdonosainak döntő többsége 20 munkanapnál jóval hamarabb pénzéhez jutott.
Összesen 123 milliárd forintot fizetett ki 2014-ben kártalanításra az OBA. A kifizetések alaposan leapasztották az alap vagyonát, amely az év eleji 100 milliárd forintról az év végére 10 milliárd forint körüli értékre csökkent. Az év eleji nyitó összeget több mint 22 milliárd forinttal növelték év közben a hitelintézetek befizetései valamint a hozamok, továbbá két bajba került takarékszövetkezet esetében a TakarékBank több mint 12 milliárd forintot visszatérített az integrációs törvény alapján a betétbiztosítási alapnak.
2014-ben az Alba Takarékszövetkezet, az Orgovány és Vidéke Takarékszövetkezet, a Körmend és Vidéke Takarékszövetkezet, a Széchenyi István Hitelszövetkezet, a Széchenyi Kereskedelmi Bank és a Tisza Takarékszövetkezet működési engedélyét vonta vissza fizetésképtelenség miatt a jegybank.
„A magyarországi betétvédelem működésének megbízhatóságát mutatja, hogy 2014-ben a nagy esetszám ellenére is zökkenőmentesen és gyorsan zajlottak a kártalanítások az összes partnerszervezet hatékony együttműködésének köszönhetően” – mondta el decemberi évértékelőjén Fekete-Győr András, az OBA ügyvezető igazgatója.
A Buda-Cash-sel kezdődött
Az MNB február végén több évtizedes visszaélés-sorozatot gyanít a Buda-Cash Brókerháznál, ezért azonnali hatállyal felfüggesztette működési engedélyét, és a brókerházzal összefüggésbe hozható Dél-Dunántúli Regionális Bank (DRB) Bankcsoporthoz tartozó négy banknál is korlátozó intézkedéseket rendelt el. Azóta visszavonta a bankcsoport tagjainak tevékenységi engedélyét, és megkezdődhetett a betétesek kártalanítása.
Buda-Cash ügyfél vagy? Így számold mennyi kártérítésre számíthatsz
Miután a Magyar Nemzeti Bank kezdeményezte a Buda-Cash brókerház felszámolását, megteremtődött az alapja a kártalanítás megkezdésének. A károk felmérése azonban a befektetési vállalkozásoknál egy jóval hosszadalmasabb folyamat, mint egy banknál, így azt egyelőre nem tudhatjuk, hogy a kifizetések mikor kezdődnek el. Azt ugyanakkor – a hatályos szabályok alapján – egyénileg már elkezdhetik megbecsülni az érintettek, hogy mire számíthatnak.
A Buda-Cash a gyanú szerint körülbelül 30 milliárd forinttal károsíthatta meg saját ügyfeleit, továbbá 60-65 milliárd forinttal nem tud a csoport bankjai felé elszámolni. Az ügy kapcsán bűncselekmény elkövetésének gyanúja is felmerült, ezért az MNB büntető feljelentést tett az illetékes rendőr-főkapitányságnál. Hatvanmilliárdos csalás és más bűncselekmények gyanújával vették őrizetbe Tölgyesi Pétert, a Buda-Cash Brókerház felfüggesztett vezérigazgatóját, résztulajdonosát hétfőn – mondta Bánáti János ügyvéd, az üzletember védője.
Bajban a brókercégek
A Buda-Cash után a Hungária Értékpapírnál is hiányosságokat fedeztek fel a felügyelet munkatársai, ügyükben vasárnap már előzetes letartóztatást rendelt el a bíróság.
Hétfőn öncsődöt jelentett a Quaestor Financial Hrurira Kft. Indoklása szerint a Buda-Cash botrány olyan pánikot okozott az értékpapírpiacon, amely lehetetlenné tette a piac normális működését, a kialakult pánik során ügyfeleik olyan mennyiségű kötvényt kívántak értékesíteni, amely meghaladja a Quaestor csoport likvid pénzügyi eszközeit, ezért az állam segítségét kérték.
Kedden az MNB végzésében részlegesen felfüggesztette a QUAESTOR Értékpapír-kereskedelmi és Befektetési Zrt. tevékenységi engedélyét és felügyeleti biztost rendelt ki a céghez.
Ki kártalanítja a brókercégek ügyfeleit?
A brókercégek esetében a Befektető-védelmi Alap (Beva) kártalaníthat. A Beva az ügyfeleknek a Beva-tagoknál letétként kezelt pénzét és értékpapír-állományát biztosítja, és kizárólag akkor kell a befektetési szolgáltató helyett helytállnia, ha az nem képes a nyilvántartás szerinti darabszámú értékpapírral elszámolni. A letétek csak bűncselekménnyel, lopással, vagy sikkasztással tűnhetnek el. Ebben az esetben a Beva piaci áron fizet kártalanítást, maximum 20 ezer euróig, azaz nagyjából 6 millió forintos felső határig.
Így a Beva a Buda-Cash és a Hungária Értékpapír ügyfeleit kártalanítja, a Quaestor esetében azonban az eddigi információk alapján más a helyzet. Ebben az ügyben a Quaestor csoport nem Beva tagja, a Quaestor Financial Hrurira kért csődvédelmet. Ez a cég kötvénykibocsátó. Ilyen esetre viszont, amikor tehát a kibocsátó nem képes visszafizetni az általa kibocsátott értékpapír után járó tökét és kamatot nem vonatkozik a Beva védelme.
