Magyarország, ha másban nem is jeleskedik, az adóelkerülésben biztosan az élmezőnyben van. Nincs ez másképp a szegények adójának csúfolt inflációval sem, amit nem véletlenül azok fizetnek meg, akik nem gondoskodnak modern pénz és tőkepiaci eszközökkel vagyonuk értékállóságának biztosításáról. Féltve őrzött megtakarításainkat legtöbbször olyan bankbetéteken keresztül próbáljuk megőrizni, melyeknek hozamígéretei csak épp hogy, minimálisan haladják meg az aktuális infláció mértékét. Pénzünk érzékelhetően nem gyarapszik, más alternatív befektetésekhez viszonyítva ez a forma statikus, fantáziátlan és valljuk be dög unalmas.
Nem kell fejest ugrani!
Nem arról van szó, hogy extrém magas kockázat mellett, a pozitív kimenetelben bízva, bekötött szemmel ugorjunk fejest a legösszetettebb tőzsdei termékek kereskedésébe. Szó sincs róla. De tagadhatatlan tény, hogy a kisbefektetők számára is vállalható kockázati szintek mellett, a részvénypiacok biztosítják a lehető legnagyobb megtérülést, adott esetben a bankbetétek hozamainak sokszorosát.
Vegyünk egy példát…
Németország Európa legerősebb gazdasága, valamint a világ egyik legnagyobb exportőre. Ennek a piacnak is a legnagyobb vállalatait tömöríti a DAX tőzsdeindex. Azt a 30 nagyvállalatot, amelynek mozgásából az indexet számolják rendkívül alapos és rendszeres ellenőrzésnek és monitoringnak vetik alá. Lehet tehát azt állítani, hogy az index volatilis, vagy olykor hektikus mozgású, de azt nem, hogy bóvli kategóriába esne.
András az élelmes kisbefektető, aki 2009-ben (éppen 5 évvel ez előtt) 1 millió forint megtakarítását kivette a bankból és egy befektetési szolgáltató segítségével a DAX indexre arányosan részvényeibe fektette pénzét, mostanra hihetetlennek tűnő 100%-os hozamot realizálhatott. Mit jelent ez? András 5 év leforgása alatt, elfogadható kockázati szint mellett, mindenféle fáradságos munka és utánajárás nélkül megduplázta megtakarításait. Évente átlagosan 20%-kal növekedet a befektetésének értéke, ezt bankbetéttel soha meg sem közelítette volna.
A részvénypiacoké a főszerep!
A válság óta a részvénypiacoké a főszerep. A nagyobb indexek meggyőző teljesítményeket produkálnak világszerte, ezt a nagybefektetők, a szakemberek és lassan a kisbefektetők is mindenhol felismerték. Meglepő, de az európai részvényindexek teljesítménye az elmúlt 5 évben jócskán elmaradt a tengerentúli vetélytársakétól. Míg ideát az FTSE (+91%), a CAC40 (+68%) és a DAX (+100%) igen jól szerepelt, addig az Egyesült Államok főbb részvényindexei a DOW (+149%), az S&P (+169%), és a NASDAQ (+222%) félelmetesen magas hozamokat csináltak.
Elég felnőttek vagyunk?
A nyugatihoz képest fiatal pénzügyi kultúránk ugyanakkor még mindig a korábbi rendszer rossz (korántsem szabad piac) beidegződései alatt sínylődik. A tőzsdei befektetések misztikumát nem csak Hollywood szuperprodukciói, de a pénzügyi oktatás hiányosságai is tovább erősítik. Míg Amerikában a részvényvásárlás olyan általános dolog, mint venni a boltban egy liter tejet, addig idehaza a legtöbben ódzkodnak tőle. A jó hír az, hogy az Andráshoz hasonló kisbefektetők még nem késtek le semmiről, a lehetőségek adottak, a piacok emelkednek. Ugyan elsőre a bankbetétek lelkes rajongóinak komfortzónáján kívül eshet, a nemzetközi példák még is bizonyítják, hogy jövedelmező a tőzsdén is szerencsét próbálni.
