A Wall Streeten nem Dimon az egyetlen, aki elkezdett aggódni. A peer-to-peer mobil hitelezési formák, illetve a pénzkezelés újabb technológia-érzékeny változatai egyre jobban terjeszkednek az Egyesült Államokban. Az új típusú pénzügyi szolgáltatások agresszívan adják el magukat, arra hivatkozva, hogy nyitottabbak a világra, mint a klasszikus bankok és brókerházak, és bár sok alternatíva még nincs igazán letesztelve, a nagy pénzintézetek már elkezdték kongatni a vészharangot – írja a Wired.
Előnyök és hátrányok
A pénzügyi technológia (fintech) fiatal vállalkozásainak kulcsa, hogy rávilágítanak a nagy monstrumok hátrányaira. Amíg ugyanis az ügyfeleknek nem volt más lehetőségük, kénytelenek voltak a klasszikus pénzügyi vállalatokhoz fordulni, ez azonban megváltozott. A Wall Street pedig érzékelte a kihívást, és egyre inkább felveszi a kesztyűt. A pénzügyi háború keretében a nagy bankok egyrészt divatos termékekkel állnak elő, másrészt partnerségi viszonyokat alakítanak, végül pedig egyszerűen igyekeznek felvásárolni a veszélyt jelentő társaságokat.
Peer-to-Peer hitelezés
A személyközi, vagy peer-to-peer hitelezés alapvetően egyenrangú személyek közötti közvetlen hitelezési forma, a hagyományos pénzügyi közvetítő (például bank) kiiktatásával. Ebben az esetben a vállalat lényegében csupán a platformot biztosítja a pénzügyi műveletekhez.
A konfliktus igen egyszerű: míg történetileg a bankok dönthettek arról, hogy ki kaphat kölcsönt és milyen kamatokkal, valamint, hogy az ügyfeleknek milyen díjakat számolnak fel, illetve mibe fektetik a tőkét, addig a Szilícium-völgy ezt a modell alapjaiban igyekszik megváltoztatni. A startupok ugyanis sokkal gyorsabb és olcsóbb lehetőségeket kínálnak, elsősorban a hatalmas adatmennyiségek kezelésére (Big Data), a felhő alapú számítástechnika, valamint az egyre szélesebb körű internetes összeköttetésekre alapozva.
Lendületes haladás
Az olyan vállalatok, mint a Lending Club vagy a OneDeck Capital hatalmas előrelépéseket tettek az online hitelezések megkönnyítésében, míg a Square vagy a Stripe egyre nagyobb kihívást jelent a kifizetési folyamatok területén, melyet hagyományosan a bankok és más köztes szereplők uraltak. Annak ellenére továbbá, hogy a hagyományos bankok igyekeznek újabb és egyre modernebb szolgáltatásokkal tartani az iramot, maga Dimon is hangsúlyozta, hogy kemény munkára lesz szükség a versenyképességhez.
A nyílt háború mellett azonban a hagyományos bankok igyekeznek partnerségi megállapodásokat kötni a feltörekvő sztárokkal. A hitelezéssel foglalkozó startupok ugyanis ki tudják küszöbölni a pénzintézetek gyenge pontjait, elsősorban a gyorsaság tekintetében – hangsúlyozta Dimon.
Dől a pénz
Nem mellékesen a bankok kockázati tőke részlegei hatalmas pénzeket öntenek a fintech szektorba. Múlt héten például az online peer-to-peer hitelezéssel foglalkozó startup, a Prosper 165 millió dollár tőkét tudott bevonni, elsősorban egy bankokból álló csoporttól, melyhez olyanok tartoztak, mint a JP Morgan Asset Management vagy a SunTrust Banks. A Prosper ráadásul nincs egyedül. Számos bank, mint az HSBC és a Santander indít belső kockázati tőke alapokat, hogy milliókat fektessenek fintech startupokba.
Más pénzügyi óriások azzal próbálkoznak, hogy saját startup gyorsítók segítségével igyekeznek megtalálni a jövő nagy reménységeit. A Barclays például a Techstarst vonta be egy New York-i gyorsító beindításához. Tavaly pedig a Wells Fargo indított egy féléves gyorsítót annak érdekében, hogy tudatosítsa, az új kezdeményezések együttműködhetnek a bankokkal.
A felvásárlás ereje
Ha pedig minden kötél szakad, a nagy bankok számára akkor is megmarad a felvásárlás taktikája. A spanyol bankcsoport BBVA a múlt évben 117 millió dollárért vette meg az online bank Simple-t, annak reményében, hogy kiterjesztheti saját digitális határait. Az elemzők szerint ráadásul egyre több akvizíció várható, ahogy az új vállalkozások növekvő versenyt jelentenek a hagyományos bankszektornak.
Az idő múlásával mindenesetre úgy tűnik, a harc éleződni fog. Nemcsak azért, mert a fiatal pénzügyi vállalatok egyre nagyobb szeletet követelnek majd a pénzügyi szektorból, hanem azért, mert az olyan nagyágyúk, mint a Google és az Apple is beléptek a fintech piacra. A pénzügyi világban pedig a legkisebb piaci részesedés is aranyat érhet, vagyis senkinek nincs vesztegetni való ideje. Különösen nem a régi nagyoknak.
