A Groupama Biztosító és az NRC Marketingkutató és Tanácsadó Kft. megkérdezte, mekkora kockázatot vállalnának most a magyarok hosszú távú befektetéseikben. Az országos reprezentatív mintán idén januárban végzett kutatás eredménye szerint a magyarok 55%-a hosszú távú megtakarításai során mindenképpen biztonságos portfoliót választana magának. Ezen belül is különösen a férfiak szeretik biztonságban tudni megtakarításaikat: 63%-uk mérsékelt kockázatot sem hajlandó vállalni.
Kisebb kockázatot sokan vállalnak
Középutas, mérsékelt kockázattal járó megtakarításokra csak minden 3. magyar mutatkozik nyitottnak. Alapvetően a felsőfokú végzettségűek körében (46%) népszerű ez a befektetői megközelítés, és különösen a 30-39 évesekre (39%) jellemző. Óriásit zuhan a lelkesedés viszont a magasabb hozamot biztosító, de nagyobb kockázattal járó portfoliók iránt. Ilyet az emberek mindössze 13%-a vállalna be hosszú távú befektetésként. Fele részük kérne – akár plusz díj ellenében – befektetéseit védő kiegészítő szolgáltatást, az esetleges veszteségek minimalizálása érdekében.
„Egy biztosítótársaság ügyfele számára eleve fontos szempont a biztonság, tapasztalataink szerint ez a befektetések megválasztásakor is megmutatkozik. A Groupama ügyfelei a stabilabb, de lassabb gyarapodást vagy az értékmegőrzést kínáló megoldásokat részesítik inkább előnyben a kimagasló hozammal kecsegtető, de nagy veszteségek kockázatát is magukban rejtő befektetésekkel szemben” − közölte Mocskonyi Péter.
A Groupama Biztosító Befektetési és Kockázatkezelési főosztályvezetője hozzátette, mivel ügyfeleink inkább a konzervatívabb befektetéseket részesítik előnyben, a biztosítónál a pénzpiaci, kötvényes és a tőkevédett eszközalapok aránya magas, a részvényes alapokat kevesebben választják.
Visszatérés a kockázatosabb befektetésekhez
A legutóbbi fejleményeket vizsgálva arra jutottak, hogy az utóbbi időben megfigyelhető némi elmozdulás a kockázatosabb befektetések irányába. Ennek egyik oka, hogy az elmúlt években újra csábítóan kedvező hozamokat is el lehetett elérni a részvénypiacokon, az pedig (mint ahogy oly sokszor megtörtént) már egyre inkább feledésbe merül, hogy a 2008-as válság során mekkora veszteségeket szenvedtek el a tőzsdék.
[extracode type=”ad” id=”in_post”]
Jól is ment a biztosítóknak, az elmúlt években például a Groupama Biztosító eszközalapjai közül is több rendkívül jó teljesítményt nyújtott. Eurózóna Fejlett Piaci Részvény Eszközalapja például 2013-ban 32,66%, 2015-ben 44,17%-os hozamot ért el. Kimagasló hozam elérésére is van tehát lehetőség, azonban fontos tudni, hogy ez csak nagy kockázat vállalása mellett lehetséges: kedvezőtlen piaci környezetben egy ilyen részvényes alap jelentős veszteségeket is elszenvedhet. A több különböző eszközalapból összeállított modellportfoliók esetén a hozamok szerényebbek, azonban a kockázatmegosztás miatt a negatív irányú kilengések is lényegesen kisebbek.
„Nem véletlenül érzékelünk némi elmozdulást a kissé kockázatosabb, de magasabb hozam elérését lehetővé tevő eszközalapok iránt. Aki például a Groupama Biztosító Dinamikus Modellportfolióját választotta, tavaly 13,11%-os hozamnak örülhetett, míg az Óvatos Modellportfolióval 5,84% hozamot lehetett elérni” − mondta el Mocskonyi Péter.
Speciális szolgáltatásokat aktiválásával csökkenthető a kockázat
A veszteségek csökkentésére a biztosítási piacnak van válasza, a befektetési portfolió szakszerű összeállításán kívül a különböző befektetési szolgáltatások nyújthatnak segítséget az ügyfelek számára befektetéseik kezelésében.
A Groupama Biztosító HozamMonitor szolgáltatásai például gyorsan reagálnak a tőzsdei változásokra, legyen szó egy esetleges negatív árfolyamváltozásról, az árfolyamok növekedéséről, vagy a már elért hozamok biztonságos újra befektetéséről. Mivel ezek a szolgáltatások bizonytalan körülmények között is képesek megvédeni az ügyfelek befektetését a nagyobb veszteségektől, a Groupama Biztosítónál a unit-linked életbiztosítást kötő ügyfelek 90%-a kéri ezt a típusú támogatást.
