A Budapest Alapkezelő ez év őszi felmérésében azt vizsgálta, milyen pénzügyi, megtakarítási szokásai vannak az átlagon felüli jövedelemmel és megtakarításokkal rendelkező – azaz prémiumnak számító – ügyfélkörnek. Felmérték azt is, mennyire vannak tisztában azzal az érintettek, hogy a bankjuknál kiemelt szolgáltatásokra is jogosultak lehetnek.
Újdonság, szokni kell még
A kutatás szerint a megkérdezettek alig egyötöde vallja magát prémiumbanki ügyfélnek. Közel 70 százalékuk egyáltalán nincs tisztában azzal, hogy kiemelt szolgáltatásokat vehetne igénybe, 60 százalék pedig nem tudja, milyen extrákat kínál a bankja a prémium ügyfeleknek.
A tájékozatlanság oka egyrészt az lehet, hogy a prémiumbanki szolgáltatások a legtöbb banknál az utóbbi egy-két évben indultak, tehát elképzelhető, hogy sokan még nem kaptak tájékoztatást erről a lehetőségről – emelte ki megkeresésünkre Konkoly Miklós. Másfelől sokan nem is gondolnak arra, hogy jövedelmük vagy megtakarításaik alapján a prémiumbanki kategóriába tartozhatnak. Ez csak az igazán jómódúak kiváltsága – vélik –, holott nincs szükség kiemelkedően magas jövedelemre vagy nagy vagyonra – tette hozzá a szakember.
Kiknek szól?
Az, hogy egyes bankok mely körnek biztosítanak kiemelt szolgáltatásokat, intézményenként eltérhet. A Budapest Banknál ehhez elegendő havi nettó 250 ezer forint jövedelem, vagy 5 millió forint megtakarítás. Másutt ennél magasabb belépési limit is elképzelhető.
Érdemes kiemelni, hogy a feltételek közül elegendő csak az egyiknek (vagy a rendszeres jövedelemnek, vagy a megtakarítási összegnek) teljesülnie ahhoz, hogy valaki a kiemelt körhöz tartozzon – hangsúlyozta a vezérigazgató.
Mit ad a bank?
Általánosságban elmondható, hogy a bankok a prémium szolgáltatáscsomag keretében ingyenes vagy kedvezményes díjcsomagot, és többnyire prémium bankkártyát kínálnak. Szinte mindenhol személyes banki ügyintéző segíti döntéseikben ezeket az ügyfeleket. A megkülönböztetett bánásmódhoz tartozik még számos pénzintézetnél a soron kívüli kiszolgálás – sorolta Konkoly Miklós.
A Budapest Banknál a szolgáltatás része – a személyes kapcsolattartón túl – egy igen kedvezményes számlacsomag, ezen kívül a prémiumbanki ügyfelek elsőbbségi kiszolgálásra jogosultak a bankfiókokban és az élőhangos Telebankban. A befektetési döntéseket rendszeres gazdasági elemzések és befektetési konzultációk is segítik.
Megéri?
A kedvezményes számlacsomagon túl hitel- és betéti kamatkedvezményekre is számíthat ez az ügyfélkör. Nagy előny továbbá a személyes banki kapcsolattartó, aki segít eligazodni a befektetési termékek világában.
Korábban ez a szegmens jellemzően bankbetétekben tartotta a megtakarításait, a jelenlegi alacsony kamatkörnyezet azonban arra ösztönzi őket, hogy új eszközöket keressenek a pénzüknek. Mielőtt azonban beleugranának egy új és számukra kevésbé ismert befektetésbe, érdemes banki szakértő segítségét kérni – hívta fel a figyelmet a szakértő.
Mit ajánl a szakértő?
A jövő a tudatos, hosszú távú portfólió-építésben rejlik a Budapest Bank szakemberei szerint, amellyel a túlzott kockázatvállalás elkerülhető. Ennek lényege, hogy a megtakarítók a bank személyes tanácsadójával folytatott konzultáció során meghatározzák a megtakarítási célokat, a megtakarítás időtávját, és ennek megfelelően választják ki a befektetési eszközöket, tehát nem egy lapra tesznek fel mindent – magyarázta Konkoly Miklós.
A bank szakértői kiemelt hangsúlyt fektetnek a kockázatok teljes körű feltárására, arra, hogy ügyfele értse, milyen terméket vásárol. Arra is törekszenek, hogy a befektetési alapok palettája ne legyen befogadhatatlanul széles. (A Budapest Alapkezelő mintegy 30 befektetési alapot kínál, amelyekről minden információt rendelkezésre bocsátanak, elkerülve, hogy olyasmit vásároljon valaki, ami később esetleg csalódást okoz számára.)
A célokhoz, igényekhez és a személyes kockázattűrő képességhez legjobban illeszkedő termékek kiválasztásán túlmenően az adóoptimalizációs lehetőségek minél jobb kiaknázásában is segítséget nyújt a bank. Számos olyan megtakarítási eszköz létezik a piacon, amely után adókedvezmény vehető igénybe. Tipikusan ilyen például a nyugdíj-előtakarékossági szerződés (nyesz), vagy a tartós befektetési számla (tbsz). Ezeknél akár teljes adómentességet is el lehet érni, amennyiben valaki megfelelően hosszú ideig tartja rajtuk a pénzét.
A Budapest Banknál az elmúlt időszakban növelték a prémium szegmens számára befektetési tanácsokat nyújtó kollégák létszámát, így már minden nagyobb bankfiókban van dedikált tanácsadó, és számukat a bank tovább tervezi növelni. Nagy hangsúlyt fektetnek a tanácsadók képzésére is: az elvárások része, hogy szakembereik minősített befektetési tanácsadói képesítéssel rendelkezzenek. „Ez az emelt szintű tudás nagyon sok értéket teremt” – emelte ki a Budapest Alapkezelő vezérigazgatója.
