BankRáció: Ha mi vagyunk az elsők Európában, akkor hogy állnak a többiek?
Szetnics László: Egyérintéses fizetésben, amely a mobilfizetés alapja, nagyon jól állunk a régióban, így például Csehországban vagy Lengyelországban, ahol talán még erőteljesebb volt a fejlődés, mint nálunk. Mobilfizetésben szintén nagyon erősek a lengyelek, de például a törököknek van még egy kombinált tárcájuk a Turkcell gondozásában. A legerősebb mobiltárca Európában az „Everything Everywhere” az Egyesült Királyságban. Mindenhol az a cél, hogy a mobiltárcák üzemeltetői, tehát a mobilszolgáltatók, a bankok és a kereskedelmi vállalkozások több szolgáltatást is beletegyenek a tárcába, mint pusztán a fizetést.
BankRáció: Ha mi vagyunk az elsők Európában, akkor hogy állnak a többiek?
Szetnics László: Egyérintéses fizetésben, amely a mobilfizetés alapja, nagyon jól állunk a régióban, így például Csehországban vagy Lengyelországban, ahol talán még erőteljesebb volt a fejlődés, mint nálunk. Mobilfizetésben szintén nagyon erősek a lengyelek, de például a törököknek van még egy kombinált tárcájuk a Turkcell gondozásában. A legerősebb mobiltárca Európában az „Everything Everywhere” az Egyesült Királyságban. Mindenhol az a cél, hogy a mobiltárcák üzemeltetői, tehát a mobilszolgáltatók, a bankok és a kereskedelmi vállalkozások több szolgáltatást is beletegyenek a tárcába, mint pusztán a fizetést.
BR: Például kereskedelmi kedvezményeket?
Sz. L.: Igen, például kuponos kedvezményeket. De nemcsak erre gondoltam, hanem emellé még további funkciókra, így hűségpont gyűjtésre, hűségponttal történő fizetésre, közlekedésre, beléptető rendszerek kezelésére. Ha ezeket mind beletesszük, akkor a fizetés is nagyobb mértékben használt funkciója lesz a tárcának. Ettől nagyszerű ez a most indult megoldás ,és ettől tekinthető egyedülállónak Európában a Magyar Telekom mobiltárcája, hiszen az imént felsorolt mobiltárcák csak fizetésre képesek. Az angliai rendszer ugyan már kezel kuponokat, de olyan megoldás, mint a miénk, tehát fizetés, hűségprogram, illetve jegykezelés nincs még egy Európában. A jegykezelő rendszerben 23 színház van felszerelve megfelelő eszközökkel, ezeknél érvényesíteni lehet a Mobiltárcában tárolt jegyeket. Ettől hisszük, hogy a miénk egy sikeres tárca lesz, hiszen az összes funkció erősíti a tárca használatát és ezzel a fizetési funkciót is.
BR: Bár ma még másról szól a kettő, de hogy áll a Telekom mobiltárcája a MasterCard Mobile alkalmazással összevetve (ezek a jövőben MasterPass márkanév alatt egyesülni fognak)?
Sz. L.: A MasterCard Mobile piacra lépése annak idején jelentős eredmény volt. Akkor Európában ez volt az első, több platformon elérhető megoldás Androidra és iOS-re. Azóta már több ilyen megszületett, mi pedig már továbbléptünk a MasterPassra, mely a MasterCard globális digitális platformja. A távoli fizetés, a helyszíni fizetés, a pénzküldés és az egyéb értéknövelt szolgáltatások mind-mind elérhetőek lesznek a MasterPass keretében. A MasterCard Mobile innovációja tehát már a múlté, mégis azt gondolom, nagyon értékes, amit az alkalmazás eddigi fejlesztéseivel elértünk, hiszen ezek a tapasztalatok meg fognak jelenni a jövő alkalmazásaiban is, amelyeket a felhasználóink bármilyen fizetési helyzetben használhatnak anélkül, hogy foglalkozniuk kéne azzal, hogy a fizetés milyen technológiával történik.
BR: Ezek szerint nem lesznek olyan könnyen átláthatóak a mobilfizetési alkalmazások a jövőben, amire jó példa, hogy csak az OTP-nek idén már ez a harmadik különböző mobilfizetési alkalmazása. Az ügyfelek tehát nem csak a bankkártyák, de a mobiltárcák között is választhatnak majd, melyben segítheti őket az, hogy a MasterCard nemrég meghirdette a mobilapplikációk értékelési versenyét. Valóban ez lesz a jövő?
Sz. L.: Így van, de ettől még bármelyik bank saját alkalmazását is szeretettel várjuk a MasterCard MasterPass rendszerében, legyen az egy távoli vagy helyszíni fizetést támogató mobiltárca. Ezeket mind lehet használni a MasterPass-szal, fizetéskor pedig a felhasználó kiválaszthatja, hogy melyik pénztárca melyik kártyájával hajtsa végre azt. Amit mi ehhez a rendszerhez kínálunk, az az, hogy inspiráljuk a résztvevőket: lépjenek előre a számukra a legjobb stratégiával. Ehhez megadjuk a professzionális támogatást, a MasterPass rendszerén keresztül pedig biztosítjuk, hogy ezek a különböző fizetési helyzetekre kialakított megoldások össze tudjanak érni.
BR: Egy belépő bank számára mi a legjobb stratégia? Csatlakozni egy meglévő mobiltárcához vagy létrehozni egy újat? Kérdezem ezt költségoldalról és a bevezetéshez szükséges idő szempontjából egyaránt.
Sz. L.: Egy meglévő mobiltárcához csatlakozni pénzügyileg sokkal kedvezőbb választás. Egy tárca akkor jó, ha minél több funkció van benne. Amennyiben egy bank csak a saját bankkártyáit teszi bele és azok csak fizetésre lesznek alkalmasak, nem lesz benne hűségprogram, kereskedelmi kedvezmény, közlekedés, beléptetés kezelés, az a mobiltárca kevésbé lesz sikeres. Ha az ő ügyfelei megnézik például a Telekom ma indult tárcáját és kiderül, hogy ebben több funkció van, akkor inkább egy olyan bankot választ majd az ügyfél, amelyik be tudja tenni ebbe a tárcába a kártyáját, hogy ezeket a vonzó funkciókat folyamatosan elérhesse.
BR: Tehát a legjobb döntés, hogy minden bank egyetlen mobiltárcához csatlakozzon és élvezze az ott kialakított előnyöket?
Sz. L.: Költséghatékonyság szempontjából és bevezetési idő szempontjából igen. De ismétlem, ha egy bank saját márkája erős a digitális fizetések világában, akkor érdemes elgondolkodnia saját mobiltárcán is.
Hemberger András: Itt párhuzamos szolgáltatásokról, sőt inkább technológiákról beszélünk. Ami a lényeg, hogy mind ugyanarra a standardra épülnek: a bankkártya, a hitelesítés és az elfogadóhelyi hálózat azonos. Ez minden szereplőnek kényelmes, hiszen el tud indulni a meglévő alapokon, ezekre szolgáltatásokat tud ráépíteni. Óriási előny, hogy nem neki kell kialakítania az infrastruktúrát A-tól Z-ig, hanem egy meglévő infrastruktúrán dolgozhat. Ez jelentősen lerövidíti a bevezetéshez szükséges időt. Szerintem ez a legfontosabb. Ma még nincs tudománya annak, hogy melyik a jó, az A vagy a B megoldás. Az egyik típusú összefogáson keresztül az A verzió a jobb, egy másik típusú összefogáson keresztül pedig a B verzió. Ami közös bennük, hogy ugyanazt a platformot használják. Ez nekünk, a MasterCardnak nyilvánvalóan nagyon fontos, hiszen megerősíti azt az évekkel ezelőtt elindított stratégiát, mely kimondta, legyen érintéses fizetés, sőt, ez legyen az alap, jöjjön a PayPass, milyenek legyenek a terminálok és az ügyfélélmények. A bankok erre építhetik rá azokat az egyedi infrastruktúrákat, amelyek nagyjából ugyanazt az ügyfélélményt adják majd a mobiltelefonos fizetés során. Aztán persze adhatnak hozzá egyéb funkciókat, így jegykezelést, belépőkártyát, kereskedelmi kedvezményeket, ez már az ő döntésük. Ezzel utalnék vissza arra a kérdésre, hogy megéri-e egy közös mobiltárcát létrehozni vagy inkább külön-külön érdemes. Ezt nyilván az fogja eldönteni, hogy aki létrehoz egy mobiltárcát, az még milyen funkciókat kíván belerakni a fizetésen kívül.
BR: Ennél többet is bele lehet rakni, mint ami most az Európában legtöbb funkciót nyújtó Telekom mobiltárcában van?
H. A.: Persze, lehet benne beléptetési rendszer, síbérlet, közlekedés, mondjuk a London Transiton, vagy fesztiválokon használható funkciók. Ezek rugalmasan változó elemek, bármi benne lehet.
BR: Ha már a technológiákat érintettük, a mobiltárcákból van négyféle, a SIM kártya alapú, az SD kártya alapú, illetve a telefon memória alapú és a felhő alapú is. A Telekom most a SIM alapú megoldás mellett tette le a voksát. Egy éve, a teszt indulásakor az hangzott el, hogy noha több technológiai megoldás is létezik, de tapasztalat csak a SIM alapú megoldásokról van. Változott azóta a helyzet?
Sz. L.: Igen, ma már van a telefon belső memóriáját kezelő megoldás is, pl. Oroszországban, mely már kereskedelmi szolgáltatásként működik.
H. A.: Az Apple Pay óta nyilvánvalóan van alternatíva. Ezt egyébként mindig a piac mérete szabja meg. Ami Magyarországon megszületett, az egy kooperatív megoldás, mert a fizetés egy sor egyéb aspektusát is lefedi, amitől ez vonzó. Ehhez szükséges egy erős összefogás, továbbá a szereplők innováció iránti elkötelezettsége, mely a piactól függ. Nincs egyetlen jó irány. Az a jó mindegyikben, hogy ugyanazt biztosítják, és az ügyfélélmény is azonos lesz. A kereskedőt nem fogja érdekelni, hogy milyen eszközt tart oda az ügyfél fizetéskor, mert mindegyiket el fogja tudni fogadni.
BR: A Telekom mobiltárca kedvezményeit ki biztosítja majd? Kérdezem azt azért is, mert a MasterCard csak önmaga háromféleképpen is szervez egyedi kedvezményeket: az aranykártyásoknak folyamatosan, de időszakosan a MasterCard Mobile alkalmazásba regisztrált MasterCard kártyák birtokosainak is, továbbá alkalmanként minden kártyabirtokosnak.
Sz. L.: A Telekom mobiltárcában pillanatnyilag a SuperShop partnerei által biztosított kuponok vannak benne, ez a MobilTárca SuperShop menüpontjából nyitható meg.
H. A.: Az a szándék, hogy legyen kifejezetten csak a mobiltárcához kötődő egyéb kedvezmény is.
BR: Ezt ki teszi majd hozzá? A Magyar MobilTárca Egyesület?
H. A.: Bármely szereplő hozzáteheti, aki szeretné. A MasterCard színeiben nekünk mindenki partnernek számít, aki MasterCard kártyát bocsát ki a Telekom mobiltárcájába. Nyilván ha például az OTP Bank a Multipontot szeretné majd kuponoztatni, azt is megteheti. Szabad a pálya mindenkinek!
BR: Igen, kezdetben csak az OTP Bank kártyáival használható a Telekom mobiltárca. Mi a helyzet a többi mobilszolgáltató és a többi bank társulásával?
H. A.: Ezt tőlük kell megkérdezni.
BR: Tehát akkor most lesz egy Vodafone-os és egy Telenoros sajtótájékoztató is külön-külön?
H. A.: Remélem, igen. Mindig a mobilszolgáltató és a bank saját döntése, hogy mikor és milyen módon kívánnak részt venni a mobilfizetésben.
BR: De van érdeklődés?
Sz. L.: Banki oldalról itt van a piacvezető mobilszolgáltató, amelynek a mobiltárcájába be lehet tenni bármely bank kártyáját, őket ez érdekli. Mobilszolgáltató oldaláról már eleve benne van a legnagyobb magyar bank kártyája, és bele lehet tenni még más bankét is, ha az a mobilszolgáltatót érdekli. Akit persze nyilván érdekel. Mindenki dolgozik rajta a maga módján.
H. A.: Én azt gondolom, hogy itt nem állhat meg a fejlődés. Ez egy több iparágat is felölelő együttműködés, sokkal több szereplővel mint mondjuk kettő vagy négy…
BR: Én is azt gondolom, hogy nem állhat meg itt a fejlődés, mégis elég döcögősen indul a kereskedelmi szolgáltatás. Már együtt volt mind a három mobilszolgáltató az egy éves tesztben, mire az éles induláskor egyfajta visszalépés történt: nem együtt jelentették be, hogy indulnak a kereskedelmi szolgáltatással, hanem idejött a Telekom, külön bejelentette, hogy ő elindul, a többiről meg nem tudunk semmit.
H. A.: Ez szuper, így legalább a többiek is láthatják, hogy hová kell eljutni. De viccet félretéve, mi mindenki fogadására készen állunk és várjuk őket, sőt szeretnénk, hogy jöjjenek!
