Egy oldal elég
Az emberek igen sokat aggódnak a pénzügyek miatt, és ez az aggodalom egyre csak fokozódik, amennyiben nincs konkrét tervük. Richards tanácsa az egy oldalas pénzügyi terv. Ahelyett ugyanis, hogy valaki száz oldalakat ír tele az egy évre előre tervezett, valójában lényegtelen részletekkel, a szerző szerint bőven elég egy tömör oldal is – olvasható a Business Insideren, az ábrákhoz fűzött kommentárban.
A tervnek érdemes tartalmaznia 3-4 kulcsfontosságú elemet, amely segíthet megvalósítani a kitűzött célokat. Jóllehet az egy oldalas tömörítés a vártnál tovább tarthat, ezzel a későbbiekben akár több száz hosszú órát is spórolható egy évben.
A kérdés ereje
Kulcsfontosságú kérdés annak meghatározása, hogy valakinek miért is fontos a pénz. Annak ellenére, hogy az ilyen típusú kérdések inkább a pszichológusnál, mint a pénzügyi tervezés során merülnek fel, a szerző szerint sokat segíthetnek az előrelátásban.
Egyrészt ugyanis felfedik a tervező valódi értékeit, amelyekre a tervezés során támaszkodhat, másrészt pedig a pénzügyi döntéseket is megkönnyítik. Amennyiben ugyanis valaki világosan látja a pénzügyi céljait, az azokhoz vezető stratégia is jelentősen letisztázódik.
A megtakarítás kulcsa
Amikor valaki egy nyaralást tervez, általában előre kitalálja, hogy hova szeretne menni, és ehhez igazítja a megvalósítást. Ennek következtében ritkán fordul elő, hogy valaki Párizsba indulna, majd hirtelen New York-ban köt ki.
Hasonló logika érvényesíthető a pénzügyekre is. A megtakarítás ugyanis igen hasznos dolog, de érdemes szem előtt tartani a célját. Az egy oldalas terv például abban is segíthet, hogy előre meghatározza, pontosan mire is akar valaki félretenni, és milyen úton kívánja ezt megvalósítani.
Vágyak és lehetőségek
Néha igencsak nehéz meghatározni, hogy pontosan hogy áll valaki anyagilag, ez a számítás azonban rendkívül hasznos lehet a tervek és célok kitűzése során.
Richards leegyszerűsített értelmezésében ehhez csupán egy darab papír kell, amelyre egyszerűen bárki felírhatja, hogy mekkora nettó vagyonnal rendelkezik (bankszámla, ingatlan értéke, megtakarítások), illetve milyen adósságai, kötelezettségei vannak. Amint ez megvan, máris sokkal tisztább kép rajzolódhat ki a továbbiakról.
Az utálatos költségvetés
Valószínűleg elég sokan idegenkednek attól, hogy családi költségvetéssel töltsék az időt, miközben amúgy is tudják, hogy mire költötték vagy mire fogják költeni a pénzüket. Ennek egyik oka, hogy a költségvetés készítést sokan egyfajta büntetésnek élhetik meg a fölösleges időtöltés mellett.
A költségvetés azonban nem büntetést vagy a számok puszta feljegyzését és követését jelenti, hanem fokozott odafigyelést is. Ez az odafigyelés pedig segíthet rendszerezni a bevételeket és kiadásokat annak érdekében, hogy kiderüljön, milyen igazán fontos dolgokat kell megvenni.
Mennyi az annyi?
Amikor a megtakarításra terelődik a szó, mindig előkerül valamilyen bűvös szám. Általában valaki mindig megmondja, hány százalékos megtakarítás optimális, azonban Richards ábrája arra hívja fel a figyelmet, hogy az ésszerű megtakarítás mindig szubjektív.
Nem csak azért, mert a szomszédok és a saját igényeink között eltérések vannak, de azért is, mert az eltérő korosztályok is mást tekinthetnek ésszerű megtakarításnak. Az okos takarékoskodás pedig a legkevésbé sem jelenti azt, hogy minden meg kell vonni magunktól, ami egészségesebbé vagy boldogabbá teszi a napunkat.
Soha nem késő
Sosincs túl késő elkezdeni a megtakarítást vagy belefogni egy befektetésbe. Lehetséges, hogy valaki, eddig adósságot törlesztett vagy éppen nem találta a „tökéletes befektetést”, de Richards üzenete, hogy a kezdet lehetősége mindig ott van.
Az okost megtakarítás mögött egyszerűen csak az áll, hogy ne költsünk többet, mint amennyit keresünk, és ne veszítsünk pénzt.
A jelentéktelen tömeg
Noha a befektetések kapcsán sokan szeretnek úszni az árral, érdemes visszatérni az egy oldalas tervhez, és a kulcsfontosságú „miért” kérdéshez.
A befektetések esetében ugyanis a legfontosabb, hogy az adott befektető személyes céljai hogyan alakulnak. Richards üzenete az, hogy fel kell tenni a kérdést: A befektetés támogatja a „miértet”? Amennyiben a válasz igen, nem fontos, hogy mit tesznek a többiek. Ha pedig a válasz nem, akkor sem feltétlenül a szomszédok portfólióiban érdemes keresni a megoldást.
A befektetés nem spekuláció
A befektetések kapcsán sokakat elfog a bizonytalanság, mivel a fogalom gyakran összekeveredik a spekulációval vagy a kereskedéssel.
Ennek egyik legfontosabb alapja, hogy gyakran találkozni azzal az elképzeléssel, hogy a jó befektetés azon múlik, hogy mennyire tudjuk kiszámítani a piac jövőben teljesítményét. Ez pedig egyrészt messze nem egyszerű feladat, másrészt pedig el is rettentheti az átlagembereket a befektetésektől.
Richards ezzel szemben azt próbálja hangsúlyozni, hogy míg a spekulánsok valóban sokszor a napi mozgásokat figyelik, a befektetés mint olyan alapvetően hosszú távra szól, és nem a napi vagy heti árfolyamváltozások képezik alapját.
Elkerülni a Nagy Hibát
Mivel az átlagos befektetők éppen a fentiek miatt nem feltétlenül járatosak a befektetés kezelésének részleteiben, sokszor ösztönösen cselekednek, ami pedig a „Nagy Hibához” vezethet.
Éppen ezért lehet szükség egy jó pénzügyi tanácsadóra, aki a befektető és a „Nagy Hibája” közé áll. Az ő feladatuk, hogy leszállítsák a befektetőt a pénzügyi hullámvasútról, és akkor is segítsenek, amikor az megfelelő átgondoltság nélkül ösztönös, de rossz döntéseket hozna.
Újratervezés
Hacsak valaki nem nyer a lottón, valószínűleg elő fog fordulni az életében olyan helyzet, amikor újra kell terveznie a befektetését vagy a pénzügyeit. Richards azonban azt hangsúlyozza, hogy ilyenkor messze nincs veszve minden.
Egyszerűen csak arra van szükség, hogy legyen egy terv, amely meghatározza a pénzügyi célokat, az utat, ahogyan azok elérhetők, valamint a befektetéseket, amelyek illeszkednek a tervbe. Amennyiben pedig újratervezésre van szükség, ez az ábra egyszerű alapot nyújthat, hogy megmaradjunk a helyes úton.
