Jó, ha tudunk mihez nyúlni
A szeptemberi iskolakezdés a tankönyvek, az írószerek, a ruhák, vagy a kollégiumi és albérlettel járó költségek mellett egyéb olyan kiadással is járhat, amire év közben nem is gondoltunk.
Az önsegélyező pénztárakban lévő megtakarításunkat természetesen nem csak erre fordíthatjuk, bármikor jól jöhet az itt lévő összeg, legyen szó akár gyermekvállalásról vagy hiteltörlesztésről.
Magyarországon közel másfél millió diák tanul (a KSH adatai szerint), a pénztárak pedig valamivel több mint egymillió tagot tartanak nyilván, akiknek viszont egy jelentős része nem számít aktívnak.
[extracode type=”ad” id=”in_post”]
Az egyéni befizetések a 2017-es év első felében egy tagra vetítve nem érték el a 8 ezer forintot sem, ami azt jelenti, hogy várhatóan az adóvisszatérítések sem lesznek számottevők.
Az önsegélyező pénztári szolgáltatásokra kifizetett összeg idén tagonként alig haladta meg az 1000 forintot, ami egy iskolaköpeny árának is csupán körülbelül a harmada.
Sokat segíthet a megtakarítás
Az önsegélyező pénztárak által kínált lehetőségek jóval kevésbé ismertek a többi pénztári szolgáltatásnál, pedig a megtakarítások ezen típusa az egyik legsokoldalúbb öngondoskodási forma, a legtöbb egészségpénztár pedig már kínálja is portfóliójában ezeket a termékeket.
Tagjai a saját számlájukon is gyűjtögethetnek, de a család többi tagja is hozzá tud járulni a nagyobb kiadások okozta nehézségek elkerüléséhez, legyen az akár egy hirtelen jött betegség, munkanélküliség, vagy valamilyen súlyos káresemény.
Az önsegélyező pénztári befizetésünk után igényelhetjük a 20 százalékos személyi jövedelemadó-visszatérítést is, maximum 150 ezer forint értékben. Fontos azonban tudni, hogy ez csak az egyéni befizetések után jár, ha a munkahelyünkön, a béren kívüli juttatások részeként választjuk, akkor a visszatérítés nem igényelhető.
„Természetesen akkor is érdemes az önsegélyező pénztárak adta lehetőségeket választani, ha a közeljövőben nem tervezünk családot alapítani és iskoláskorú gyermekünk sincs. Már önmagában az adóvisszatérítés lehetősége is kecsegtető, de akár a lakáshitelünk törlesztésére, betegség, vagy rokkantság miatt kieső jövedelem pótlására, temetési támogatásra, valamint gyógyszerekre, gyógyászati segédeszközökre is felhasználható ez az öngondoskodási forma” – mondta el Papp Ádám, az OVB Vermögensberatung Kft. ügyvezetője.
Az önsegélyező pénztári befizetés utáni térítések többsége csak hat hónap után vehető fel, igaz, akkor viszont akár egy összegben is.
Mennyire terheli meg a pénztárcánkat az évkezdés?
Gyerekek és szeptember. Erről a két szóról általában a tanévkezdés jut eszünkbe. De ilyenkor nem csak az iskolákban csengetnek be, a bölcsődékben és az óvodákban is megindul az élet. Ezek azonban egyaránt költségesek. Hogy könnyebb legyen a felkészülés, megnéztük, mennyibe kerülhet az ellátás és a szükséges felszerelés.
