Dinamikus növekedés
A múlt évet is látványos növekedéssel zárták az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségével (Pénztárszövetség) együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak. Az év végén a kasszák összvagyona 1070 milliárd forintot tett ki, ami hat százalékos bővülést jelent éves szinten. Az önkéntes nyugdíjpénztárak történetében először az egy főre jutó vagyon átlépte az egy millió forintos határt, ami 8 százalékos éves növekedésnek felel meg.
Dr. Kravalik Gábor, a Pénztárszövetség elnöke az önkéntes nyugdíjpénztárak eredményeiről azt mondta: 2015-ben befektetési szempontból több nehéz negyedévvel is szembesültek a kasszák, a hozamprognózisokból pedig látható volt, hogy a korábban megszokott, akár két számjegyű hozamok a következő években már nem reálisak.
„Mindazonáltal a Pénztárszövetség becslése szerint legalább 4 százalékos reálhozamot érhettek el az ÖPOSZ-hoz tartozó önkéntes nyugdíjpénztárak” – fogalmazott Kravalik Gábor. Az elnök szerint az egyes befektetési portfóliók teljesítménye az átlagtól eltérhet.
„A tagoknak érdemes megkérdezni a pénztárukat, hogy az élethelyzetük és életkoruk szempontjából a legmegfelelőbb portfólióban van-e a megtakarításuk, hiszen a pénztártagoknak lehetőségük van portfólióváltásra, amivel különösebb pénzügyi ismeretek nélkül is lehet, sőt, érdemes élni” – fogalmazott Kravalik Gábor.
Jól jött az adókedvezmény
A Pénztárszövetséggel együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma 1,063 millió fő volt tavaly év végén, és a tagság egyre aktívabbá vált az év során. A múlt év végén az önkéntes nyugdíjpénztárakban elérhető akár 150 ezer forintos, jövedelemhatártól független 20 százalék nagyságú adó-visszatérítést lehetőségét kihasználva meglódultak az egyéni tagi befizetések.
[extracode type=”ad” id=”in_post_trendextra” data=”81″]
25,8 milliárd forint volt az utolsó negyedévi tagi befizetés, ami szintén rekordot jelent az önkéntes kasszák történetében. Az egész évre vonatkozó adatok is jól mutatják a tagok aktivitását: 2015-ben az egyéni befizetések összege 65,2 milliárd forintot tett ki, ami 7 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi értéket. Hasonlóan magas éves befizetésre még nem volt példa az önkéntes kasszák történetében.
A tagok mellett a munkáltatók is aktívabbak voltak az év utolsó három hónapjában. A munkáltatói befizetések összege 9,8 milliárd forintra rúgott a múlt év utolsó negyedében, ami a harmadik negyedévhez képest 7,5 százalékos emelkedést jelentett, az egy évvel korábbi összegtől 1 százalékkal elmaradt.
Megvan az igény a megtakarításra
Az elnök szerint a további növekedést a személyi jövedelemadó kulcsának 16-ról 15 százalékra történő csökkentése is segítheti. Az ÖPOSZ friss kutatásában a munkavállalók 53 százaléka vélekedett úgy, ha az adócsökkentésből adódó többletet a munkáltatója azonos összeggel egészítené ki, akkor ezt a pénzt nyugdíjcélú megtakarításra fordítaná. Sőt az érintettek közel ötöde – 19 százaléka – biztosan önkéntes nyugdíjpénztárba tenné ezt az összeget.
[extracode type=”ad” id=”in_post”]
Dr. Kravalik Gábor úgy látja, hogy az egyre erősödő egyéni tudatosság mellett tehát a munkáltatók szerepe is felbecsülhetetlen a kiszámítható jövő tervezésében, a pénztári megtakarítások terén. „Felelős munkáltató. Ez az, ami kifejezi a lényeget, a munkavállalói nyugdíjcélú megtakarításait szem előtt tartó és támogató munkáltatók hozzáállását” – fogalmazott az elnök.
Fényes jövő előtt az egészségpénztárak
A Pénztárszövetséghez tartozó egészségpénztárak is növekedéssel zárták 2015-öt. Összvagyonuk 2014-hez képest 1 százalékkal 45,53 milliárd forintra nőtt. „A növekedés kismértékű, de stabil volt” – értékelte az egészségkasszák eredményét Dr. Kravalik Gábor.
Fontos eredményként említette az elnök, hogy az egészségpénztárak összlétszáma a múlt év végén meghaladta a 740 ezer főt, ami 2 százalékos növekedésnek felel meg éves szinten. Látványosan nőttek a pénztártagok egyéni befizetései: a múlt év utolsó negyedévében 6,7 milliárd forintot tett ki ez az összeg, ami két és fészerese a harmadik negyedévben elkönyvelt eredménynek, 2014 utolsó negyedévéhez képest pedig 17 százalékos bővülést jelent.
Több a szolgáltatás
Az egészségpénztári eredményekhez hozzátartozik, hogy a befizetésekből finanszírozott szolgáltatások száma 4 százalékkal emelkedett negyedéves összevetésben. A kasszák a múlt év utolsó negyedévben 1,85 millió alkalommal, estenként átlagosan 5800 forint értékben finanszíroztak egészséggel összefüggő szolgáltatást. Az elnök szerint a tagság egyre inkább felismeri és kihasználja az egészségpénztári előnyöket.
„Idén már önsegélyező feladatokat is elláthatnak az egészségpénztárak, így a tagok számára elérhetővé vált például a beiskolázási, vagy akár a lakáshitel-törlesztés támogatás lehetősége is” – hívta fel egy új lehetőségre a figyelmet Dr. Kravalik Gábor.
A Pénztárszövetség arra számít, hogy a 2016 év elejétől bővülő egészségpénztárakon belül elérhető szolgáltatási kör további vonzó érv lesz a pénztárakba való belépéshez és takarékoskodáshoz.
Látványos bővülés
A Pénztárszövetség összességében arra számít, hogy az utóbbi években – az egyre alacsonyabb kamatkörnyezetben – rendre látványos növekedést elérő önkéntes nyugdíjpénztárak tagsága éppen a kasszák által elért jelentős vagyongyarapodásnak köszönhetően bővülésnek indul. Emellett az egészség-megőrzésben kulcsszerepet játszó, a jelenlegi tagok körében népszerű egészségpénztárak létszáma is bővülhet, részben azért, mert a pénztári megoldások a cafetériarendszereken keresztül, ezáltal kedvezményesen is elérhetőek.
