„A vállalatok sikeres hitelfelvételének kulcsát számos tényező befolyásolja, ezért már a folyamat elindítását megelőzően érdemes legalább nagyjából tisztában lenni azzal, hogy mit vizsgál a bank, illetve milyen kizáró kritériumok vannak. Ezzel nagyban megkönnyíthető, meggyorsítható a bírálat folyamata, ami egy forgótőke hitelnél vagy rövid távon megvalósuló beruházásnál döntő fontosságú lehet. A K&H-nál a hitelvizsgálat folyamata nemzetközi modellre épül, azonban a 300 millió forintos éves árbevétel alatti és ezt meghaladó cégek hitelbírálatának gyakorlata valamelyest eltér egymástól” – tájékoztatott Suba Levente, a K&H regionális vállalati alközpont vezetője.
Szabályozott hitelbírálat kis cégeknek
A kisvállalkozások esetében – ami a K&H-nál a 300 millió forint éves árbevétel alatti cégeket jelenti – a hitelbírálat folyamata erősen leszabályozott, és csupán minimális eltérésre van lehetőség. A gazdasági társaságok ugyanakkor előnyt élveznek, és a beszámolók, pénzügyi adatok könnyű hozzáférhetősége is segíti a pozitív bírálatot.
Természetes vannak olyan tényezők is, amelyek kizáró okot jelentenek az igénylés során. Így azoknál a cégeknél, amelyek tevékenysége Magyarország területén kívül esik, vagy a vállalkozás formája nem megfelelő – például alapítvány vagy EVA-s vállalkozó -, már ügyfélminősítést sem tudunk végezni.
Emellett nyilvánvalóan kiesnek az igénylési folyamatból azok a vállalatok is, amelyek pénzügyi helyzete nem nyújt kellő garanciát már a rövid távú nyereséges működésre sem, már fennálló adótartozás vagy hiteltartozás miatt. Tudni kell azt is, hogy számos olyan tevékenység, illetve hitelcél van, amelynél eleve kizárt a banki hitel igénylésének lehetősége. Ilyen például a szerencsejáték, hadiipar vagy a pénzügyi vállalkozások.
Partneri kapcsolat a nagyobbaknak
A 300 millió forint éves árbevétel fölötti cégek esetében a vizsgálat már nem csak a hitelbírálati modellre épül, hanem egy ennél sokkal összetettebb, bonyolultabb folyamat, amely során a banknak több differenciálásra egyedi eltérésre van lehetősége. „Első körben a tulajdonosi hátteret és a menedzsment összetételét, a cég jelenlegi piaci pozícióját és jövőbeli kilátásait, valamint azokat a jogi, szabályozásbeli kockázatokat elemezzük, amelyek az üzletmenet jövőbeli irányát erősen befolyásolhatják” – mondta el Suba Levente. „A transzparens, átlátható működés és a mindkét fél számára kölcsönösen előnyös üzlet ígérete természetesen alapfeltétele az esetenként akár 10 évre szóló hitelmegállapodásnak” – tette hozzá a szakember.
