Némi odafigyeléssel és minimális adminisztrációval évente akár 150 ezer forint adó-visszatérítést zsebelhetünk be. Túl szépnek hangzik ahhoz, hogy igaz legyen? Pedig az egészségpénztári tagság pontosan ezt nyújtja! Cikkünkben bemutatjuk, miért lenne hiba lemondani erről a kivételes lehetőségről és kiszámoljuk, mekkora összeget takaríthat meg 10 év alatt egy átlagos család az egészségpénztár segítségével!

A megtakarítási lehetőség, amelyről kár lenne lemondani

Az egészségpénztár előnyei széles körben ismertek: a tagok 20%-os adó-visszatérítést vehetnek igénybe egyéni és munkáltatói befizetések, adományok és a befizetésnek minősülő kártyaösszekötéses vásárlások után.

Az adó-visszatérítés éves maximum összege 150 ezer forint, melyet az egészségpénztári számlára utalnak a következő évben, és amelyet azonnal felhasználhatnak a pénztártagok egészségügyi célokra, például fogászatra, vagy szűrővizsgálatra. Ahhoz, hogy kiaknázhassuk az egészségpénztár nyújtotta jelentősen gyarapodó megtakarítást, fontos, hogy az adott évben rendelkezzünk befizetett személyi jövedelemadóval és ne legyen felhalmozott adótartozásunk.

De az előnyök nem állnak meg itt, hiszen túl az akár 150 ezer forintos éves adó-visszatérítésen, a pénztártagok számtalan további kedvezményben részesülnek. Az OTP Egészségpénztár több mint 13 ezer szolgáltatóból álló partnerhálózata – mely magába foglal magán orvosokat, webshopokat, gyógyszertárakat, fogászatokat, laborokat – állandó és időszakos kedvezményekkel (5-30%) kecsegtet.

Nincsenek jelentős orvosi kiadásaid, így nem látod értelmét a tagságnak? Ne feledd, hogy az egészségpénztári számláról fedezhető számtalan szűrővizsgálat, fogászati, szájsebészeti kezelés, szemüveg, és még gyógyszervásárlás is. Sőt, megjelölhetjük közeli hozzátartozónkat kedvezményezettként. Így az egészségpénztár segítségével kedvezményezett gyermek, házastárs, élettárs, testvér, szülő, nagyszülő vagy unoka nevére kiállított számla is elszámolható.

Ráadásul rengeteg nem egészségügyi jellegű kiadást is fedezhetünk számlánkról, ilyen például a gyermekek ruházatára, taneszközére, vagy tandíjára, albérletére fordított összeg, mint beiskolázási támogatás. Sőt, az egészségpénztár a lakhatásunk megteremtésében is segíthet lakáshitel támogatás révén, melynek maximális összege 2024-ben 40.020 Ft/hó/pénztártag.

Nem kérdéses tehát, hogy az egészségpénztári tagság olyan kockázatmentes és garantált megtakarítási módot jelent, mely a legtöbb személy számára kihagyhatatlan lehetőség! Lássunk egy gyakorlati példát, mely konkrét számokkal szemlélteti, mennyit spórolhat egy család 10 év alatt!

Hogyan sportolható meg akár 7 számjegyű összeg az egészségpénztári tagsággal? Mutatjuk!

Dóra és Botond családalapítás előtt álló friss házasok, akik szeretnék közös életüket komfortosabbá és biztonságosabbá tenni, ezért OTP Egészségpénztári számlát nyitnak mindketten. A regisztráció online, várakozás és sorban állás nélkül, percek alatt elvégezhető, így elfoglalt hétköznapjaikon is könnyen tudnak időt szakítani rá. Lássuk, hogy az első évben mennyi pénzt takarítanak meg csupán egy kis odafigyeléssel!

• Botond az egyszerű megoldások híve, így év végi bónuszát egy összegben befizeti az OTP Egészségpénztári számlájára decemberben. A 750 ezer forintos egyéni befizetéssel tudja, hogy maximalizálja az adó-visszatérítést.
• Dóra más megoldást választ:
  • Összeköti egészségkártyáját bankkártyájával, így sosem kell az egészségpénztári egyenlegének feltöltésével és ellenőrzésével foglalkoznia.
  • Ezen felül a cafeteria keretén belül havi 40 ezer forint munkáltatói hozzájárulást kap egészségpénztári számlájára.
• Mivel mindketten ügyelnek arra, hogy elérjék az évi 750 ezer forintos befizetést, így mindkettejük igényelheti a befizetést követő évben az évi 150 ezer forintos adó-visszatérítést. Így nem kevesebb, mint 300 ezer forinttal pótolják ki a családi kasszát.
• Mivel pár éven belül egy fővel bővül a család, így nagyobb lakásba költöznek. A lakáshitel törlesztőrészletből 40.020 Ft/hó/pénztártag fedezhető az egészségpénztári  számláról.
• Lássuk, hogy Dóra és Botond Egészségpénztári számláik egyenlege hogy áll az első év végén:
  • Befizetés: Bár más-más módon, azonban mindketten figyeltek rá, hogy évi befizetésük elérje a 750 ezer forintot a maximális adó-visszatérítés kiaknázása érdekében.
  • Kiadások: Az első évben közös otthonuk költségeit finanszírozták az egészségpénztár segítségével. A lakáshitel törlesztőrészletből 40.020 Ft/hó/pénztártag, vagyis összesen 960.480 forintot fordítottak.
  • Fennmaradó összeg: A további, fennmaradó összeget tudatosan az egészségpénztári számlán hagyják. Hiszen tudják, a hamarosan bekövetkező családalapítással számtalan extra költségük lesz.
  • Adó-visszatérítés: Dóra és Botond 20%-os adó-visszatérítést kapnak befizetéseik után, amely összege 150-150 ezer forint. A családi kasszának nagy segítséget jelentő 300 ezer forintos többlet forrást egészségpénztári számlájukra kérik vissza a következő év elején.
  • Végösszeg: Az 1,5 millió forint összes befizetésből fennmaradt 149.520 forint, illetve 300 ezer forinthoz jutottak az adó-visszatérítés végett. Így a fiatal pár a következő évet 449.520 Ft egyenleggel kezdi!

Tudják, hogy a szülési támogatás, az elszámolható babaápolási termékek és szolgáltatások, a gyermekgondozási támogatás és szűrővizsgálatok jó szolgálatot fognak tenni a jövőben is! Nézzük, hogy némi pénzügyi tudatossággal, mennyi extra pénzre tehetnek szert. Tételezzük fel, hogy az első év pozitív tapasztalatait követően Dóra és Botond minden további évben 2 * 750 ezer forintot fizet be egészségpénztári számlájára. Így az alábbi kockázatmentes és garantált kumulált „bevételre” számíthatnak adó-visszatérítés formájában:

• 1 év: 300 ezer forint
• 2 év: 600 ezer forint
• 3. év: 900 ezer forint
• 4. év: 1,2 millió forint
• 5. év: 1,5 millió forint

Bár ahogy minden szolgáltatásnak, így az OTP Egészségpénztárnak is vannak díjai (működési költség 6,5% a befizetések után, kártyadíj, amely 3 évre: 2900 Ft), azonban a fenti számítás alapján is jól látható, hogy hosszú távon jelentős összeget takaríthatunk meg a jelentős adó-visszatérítés által.

Képek forrása: Freepik

A cikk megjelenését az OTP Egészségpénztár támogatta.