Az MNB csoportszintű átfogó vizsgálata nyomán összesen 63 millió forint bírságot szabott ki a MagNet Bankra és a MagNet Faktorra.

Egyebek közt a vállalatirányítás, hitelkockázat, követelésminősítés és értékvesztésképzés, tőkemegfelelés és IT-biztonság terén feltárt hiányosságok miatt, amelyek azonban nem veszélyeztetik a bankcsoport megbízható működését, de mielőbbi kijavításuk szükséges – ismertette határozatát kedden a Magyar Nemzeti Bank (MNB).

Helyszíni ellenőrzés

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) – helyszíni ellenőrzést is magába foglaló – csoportszintű átfogó vizsgálatot végzett a MagNet Magyar Közösség Bank Zrt.-nél (MagNet Bank) és a MagNet Faktor Zrt.-nél (MagNet Faktor), amely a 2021. március 31-től a vizsgálat lezárásáig terjedő időszakot ölelte fel. Az MNB megállapította, hogy a bank csoportirányító szabályozási keretrendszere nem kontrollálja teljes körűen a MagNet Faktor tevékenységét. Hibák merültek fel a javadalmazási politika előírásainak alkalmazása és felülvizsgálata, a kiszervezési szabályzat teljeskörűsége, és a belső ellenőrzés nyomon követési tevékenysége terén. Nem megfelelő a bank összeférhetetlenségek kezelésével kapcsolatos eljárása, a csalásgyanús események gyakorlati azonosítása.

Az adatszolgáltatás informatikai (IT) támogatottsága sem kielégítő. A bank nem megfelelően szabályozza a nagy kockázatvállalások azonosítására, mérésére, kezelésére vonatkozó belső folyamatait, s azokról nem szolgáltat teljes körű és megbízható adatokat a felügyelet felé. Fejlesztésre szorul a teljes körű banki és bankcsoporti szintű ügyfélcsoport-nyilvántartás. Problémákat azonosított az MNB a monitoring tevékenységnél is. Feltárta, hogy a problémás ügykezelés folyamatát nem megfelelően szabályozta a bank. Az azzal kapcsolatos egyes döntéselőkészítő anyagok tartalma hiányos – sorolta a felügyelet. A követelésminősítés és értékvesztésképzés terén hiányos az ügyletminősítésre vonatkozó csoportszabályozás is. Fejlesztésre szorul a várható veszteségszámítás (csoportos és egyedi) módszertana és gyakorlata.

Szavatoló tőke kiszámítása

A szavatoló tőke kiszámítása során a bank nem azonosította és nem jelentette a nemteljesítő kitettségek veszteségfedezetét. Hibásan határozta meg a levonandó és kockázattal súlyozandó kitettségérték összegét. A tőkeszükséglet meghatározásakor többször nem a megfelelő kockázati súllyal szerepeltette a kitettségeket, s számítási hibákat vétett az adatok aggregálása során. Ezek mellett az MNB IT biztonsági, számviteli, adatszolgáltatási és betétbiztosítási hibákat is feltárt – folytatták a felsorolást.

A MagNet Faktor felügyeleti vizsgálata során szintén vállalatirányítási, értékvesztésképzési, számviteli, illetve IT-biztonsági hiányosságok voltak tetten érhetők. Mindezek nyomán az MNB az egyes intézkedésekhez kapcsolódóan 2025. május 31. és 2026. február 28. közötti határnapokkal kötelezte a MagNet Bankot. A vezető testületei által megtárgyalt és jóváhagyott intézkedések eredményeit bemutatva bankcsoportszinten számoljon be a feltárt hibák kijavításáról. Az MNB emellett a bank számára 46 millió forint, a MagNet Faktor részére 17 millió forint felügyeleti bírságot is kiszabott. Ezt ismertette a távirati iroda.

A banki bírság összegének megállapításánál súlyosbító körülménynek számított a feltárt jelentős vagy magas kockázatú problémák száma. Enyhítő körülménynek minősült ugyanakkor a MagNet Bank együttműködő magatartása, több hiba időközbeni kijavítása, és az, hogy a jogsértéseknek nem volt hatása a pénzügyi intézményrendszer más tagjaira, illetve, hogy több szabályszegés csak egyedi szinten merült fel – közölte végezetül az MNB.