A magyar lakáshitelezési piac az elmúlt években jelentős átalakuláson ment keresztül. Az MNB szabályozásának köszönhetően 2024-től elérhetővé váltak a 10%-os önerővel igényelhető lakáshitelek, 2025-től pedig a zöld lakáshitelek terén is komoly változások történtek. A cikkben bemutatjuk, hogyan hatottak ezek az új szabályozások a piacra, és milyen trendek várhatók a jövőben.

Mi az a 10%-os önerős lakáshitel, és kik igényelhetik?

Új szabályozások a lakáshitelezésben

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) 2024-ben új szabályozásokat vezetett be, amelyek lehetővé teszik, hogy az első lakásukat vásárló, 41 év alatti magyar állampolgárok akár 10%-os önerővel igényeljenek lakáshitelt.

Kibővített célcsoportok 2025-től

2025 januárjától a zöld lakáshitelekre is kiterjesztették a kedvezményes feltételeket. A zöld hitelek olyan energiahatékony ingatlanok vásárlására vehetők fel, amelyek legalább A+ energetikai besorolással és legfeljebb 68 kWh/m²/év primerenergia-felhasználással rendelkeznek.

A feltételek és korlátozások

• Életkori megkötés: Csak 41 év alattiak igényelhetik az első lakásukra.
• Ingatlan értéke: A hitel összege az ingatlan piaci értékének 90%-át nem haladhatja meg.
• Kedvező kamatozás: A futamidő első 5 évében a kamatplafon kedvezőbb feltételeket biztosít.

Növekvő hitelfedezeti mutatók és a kockázatok

Az LTV mutató jelentős emelkedése

A hitelfedezeti mutató (LTV) 60%-ról 2024-ben 57%-ra emelkedett, ami a lakáshitelezési piac növekvő kockázatait mutatja. Az új szabályozások ösztönözték a fiatalokat és a családokat a lakásvásárlásra, ugyanakkor a magasabb eladósodottsági szint kockázatokat is rejt magában.

Támogatott hitelek és a CSOK hatása

A CSOK Plusz és a támogatott hitelek elterjedése tovább növelte az LTV-t, különösen a nagyobb értékű új építésű ingatlanok esetében. Ez a tendencia várhatóan folytatódik, hiszen a zöld lakáshitelek is hozzájárulnak az átlagos hitelfedezeti mutató emelkedéséhez.

A zöld lakáshitelezés és az energetikai szempontok

Miért fontos a zöld lakáshitelezés?

Magyarország lakásállományának energiahatékonysága az egyik legrosszabb az EU-ban. Az új szabályozások célja, hogy támogassák az energiahatékony lakások vásárlását, és ezzel hozzájáruljanak az ország zöld átállásához.

Speciális feltételek a zöld hitelekhez

• Energetikai besorolás: Legalább A+ minősítés.
• Lakás mérete: Maximum 60 m².
• Árkorlát: Négyzetméterenként legfeljebb 1,2 millió forintos ár.

Piaci trendek és kihívások

A zöld hitelek iránti kereslet főként a tudatosabb, magasabb jövedelmű rétegből érkezik, azonban az alacsonyabb önerő bevezetése szélesebb körben is elérhetővé teheti őket.

Jövőbeli trendek: Mit hoz a 2025-ös év?

További növekedés várható

Az MNB által bevezetett szabályozások célja, hogy tovább növeljék a lakossági hitelezés arányát, és támogassák a zöld lakáshitelezést. A következő hónapokban várhatóan tovább bővül a bankok kínálata a kedvezményes termékek terén.

Zöld hitelezési fordulat

Az MNB tervezi, hogy az adósságfékszabályozásban további kedvezményeket vezet be a zöld lakáshitelek népszerűsítése érdekében. Ez hosszú távon csökkentheti Magyarország energiafogyasztását, és javíthatja a lakásállomány minőségét.

Következtetés

Az alacsony önerős lakáshitelek és a zöld hitelezés bevezetése jelentős változásokat hozott a magyar jelzáloghitel-piacon. Az új lehetőségek különösen a fiatalok és a családok számára kínálnak kedvező feltételeket, miközben hozzájárulnak az energiahatékony lakásállomány növeléséhez. A trendek azt mutatják, hogy a lakáshitelezés továbbra is fontos szerepet játszik a hazai gazdaság fejlődésében.