Túlzásba viszik a magyarok a lakossági hitelfelvételt?

Történelmi csúcson a magyarok hitelfelvétele: három éve nem látott szinten a lakossági kölcsönök volumene. Miközben a háztartások számlái dagadnak az állampapír-kifizetésektől, a vállalati szektor továbbra is küzd – vajon fenntartható ez a helyzet?

Lakossági hitelfelvétel: robbanásszerű növekedés februárban

Rendkívüli növekedést mutatnak a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb adatai: februárban 265 milliárd forint értékben vett fel új hitelt a magyar lakosság, ami hároméves rekordot jelent. Az elmúlt 12 hónapban pedig abszolút történelmi csúcs, összesen 2915 milliárd forintos hitelkihelyezés történt.

Milyen típusú hitelekre kapkodnak a magyarok?

• Lakáshitel: 120 milliárd Ft (+41,3%)
• Személyi kölcsön: 79 milliárd Ft (+47,5%)
• Babaváró hitel: 17 milliárd Ft (-19,8%)
• Munkáshitel (új termék): 29 milliárd Ft

A februárban indított munkáshitelt 9800 fiatal igényelte, ezáltal részben pótolva a csökkenő népszerűségű babaváró hiteleket.

Növekvő hitelösszegek – kisebb darabszám

A hitelpiac robbanását főként az átlagos hitelösszegek emelkedése hajtja, és nem a felvett hitelek darabszámának növekedése:

• Lakáshitelek átlagösszege közel 20 millió Ft (+30%)
• Személyi kölcsönök átlagösszege 3,3 millió Ft (+30%)

Mindeközben a hitelfelvételek száma csupán mérsékelt, 11%-os növekedést mutat.

Mi áll a hitelpiaci bumm hátterében?

A lakáshitelek piacán a legkeresettebb továbbra is a használt lakások vásárlása, ezek a tranzakciók adják a hitelfelvételek 83%-át. Eközben az új lakások iránti kereslet stagnál, arányuk mindössze 17%.

Kamatok tekintetében is érdekes a kép:

• A jelzáloghitelek átlagkamata hosszú ideje stabil, 6,46%-os szinten.
• A személyi kölcsönök átlagos kamata folyamatosan csökken, jelenleg 16% alatt jár.

Bankszámlákon parkoltatják a pénzt a magyarok

Februárban ismét jelentősen nőtt a lakossági betétállomány, főként az állampapír-kifizetések hatására:

• Egy hónap alatt 542 milliárd forinttal nőtt a háztartások bankbetéte.
• Ebből 490 milliárd forint lekötés nélküli betétbe került.

Ez az arány (84,5%) történelmi csúcsra emelkedett, miközben a lekötött betétekre fizetett kamatok átlagosan csak 3,34%-on mozognak.

Vállalati hitelezés: drámai ellentét a lakossághoz képest

Bár a lakossági hitelpiac virágzik, a vállalati hitelezés továbbra is gyenge:

• A forinthitelek nettó felvétele negatív (-100 milliárd Ft).
• A devizahitelek viszont pozitív egyenleggel zártak (+225 milliárd Ft).

A vállalati hitelek kamatai magasak maradtak (8-9% forinthitel, 4-5% euróhitel), ezért továbbra is óvatos a céges hitelfelvétel.

Összegzés: mennyire fenntartható ez a hitelboom?

Rekordmértékű lakossági hitelkihelyezés és megugró betétállomány mellett a vállalati hitelezés továbbra is gyengélkedik. Az aktuális gazdasági helyzetre reagáló hiteltrendek azonban kérdéseket vetnek fel: vajon meddig folytatódhat ez a lakossági hitelrobbanás?

Ön szerint fenntartható ez a helyzet? Mire érdemes figyelni az év hátralévő részében? Ossza meg velünk véleményét kommentben, és kövesse további cikkeinket a témában!