A magyar háztartások összesen 135 és 290 milliárd forint közötti kamatbevételtől esnek el azzal, hogy lekötött betétek helyett készpénzben tárolják a pénzüket. A money.hu szakértője összefoglalja a Tartós Befektetési Számlák (TBSZ) legfőbb előnyeit.
TBSZ
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adatai szerint a szocho bevezetése, vagyis 2023. július 1-je óta több mint 83 ezer új TBSZ-t nyitottak a magyarok, így azok száma már összesen 357.545-re emelkedett. Ezzel párhuzamosan pedig idén júniusban már több mint 5300 milliárd forint volt a TBSZ számlákon nyilvántartott értékpapír-állomány aktuális piaci értéke, ami közel másfélszeres növekedést jelent az 1 évvel korábbi 3600 milliárd forinthoz képest.
A TBSZ, amire betéteket vagy értékpapírokat (pl. kötvényeket, részvényeket, befektetési jegyeket) lehet vásárolni, továbbá lehetőséget ad a kamatadó legális elkerülésére.
„A kamatjövedelem után ugyanis nemcsak 15%-os szja-t, azaz kamatadót, hanem a 13%-os szochót is fizetni kell, ami együttvéve már 28%-os adóterhet jelent. Viszont abban az esetben, ha TBSZ-re kötjük le a betétet, akkor a szocho alól rögtön mentesülünk és 5 év után már kamatadót sem kell fizetnünk. Ennek ellenére még mindig sok a lekötetlen készpénz, ezzel pedig sok milliárdnyi kamattól eshetnek el a magyar emberek” – emelte ki Korponai Levente, a money.hu vezetője.
Az MNB tájékoztatása szerint 2024. június 30-ára vonatkozóan megközelítőleg 6811 milliárd forint készpénz volt a magyar háztartásoknál. Most játsszunk el a gondolattal: mi lenne, ha ezt az összeget 1 évre lekötnénk?
| Lekötött betét neve | Éves hozam (EBKM) | Tényleges éves hozam adózás után | 6811 Mrd Ft készpénz után járó kamat |
| Gránit KamatMax Plusz betét | 5% | 4,25% | 289,47 Mrd Ft |
| Cetelem Takarékszámla | 5,75% | 4,14% | 281,98 Mrd Ft |
| Lightyear lekötött betét | 5,6% | 4,03% | 274,62 Mrd Ft |
| MagNet Bank Prizma forint betét | 4,71% | 3,39% | 230,97 Mrd Ft |
| KDB Bank Elektronikus betét | 3,5% | 2,52% | 171,64 Mrd Ft |
| Polgári Bank „Fenntartható” Plusz betét | 2,75% | 1,98% | 134,86 Mrd Ft |
Forrás: money.hu lekötött betét kalkulátor (a fel nem sorolt bankoknál a kamat 0,01-0,1%, azaz lényegében nulla)
Fontos tudnivalók
TBSZ-re történő pénzbefizetésre a számlanyitás évében van lehetőség. Ez mindig az adott év december 31-éig tart, függetlenül attól, hogy melyik nap nyitjuk meg.
A megtakarítási/lekötési időszakban új befizetéseket már nem lehet teljesíteni.
Ha 3 évnél hamarabb vesszük ki a pénzt, akkor elveszik a kamatadómentesség is. 3 év eltelte után a kamatadó 15-ről 10%-ra csökken. Az 5 teljes év leteltével pedig kamatadómentessé válik a TBSZ.
Összefoglalva tehát:
- 0. év: gyűjtőév, a számlanyitás évének végéig tart
- 1-3. év: 15% kamatadó, 0% szocho
- 3-5. év: 10% kamatadó, 0% szocho
- 5. év után: 0% kamatadó, 0% szocho
A TBSZ-be emiatt elsősorban akkora pénzmennyiséget érdemes befizetni, amit 3-5 évig is mellőzni tudunk.
