Az ajándékvásárlások mellett még néhány napig lehetőségünk van arra is, hogy maximálisan
kihasználjuk az elérhető adókedvezményeket akár a nyugdíj-előtakarékossági formák, akár az
egészség- és önsegélyező pénztárakba befizetett összegek után. Jó tudni azt is, hogy a
rendszeres havi megtakarításainkon felül egy egyszeri nagyobb összeg befizetésével akár több
százezer forint pénzügyi előnyre is szert tehetünk – áll az OVB Magyarország pénzügyi
tanácsadó cég közleményében.

Már csak néhány nap, és itt a 2023-as év. Az ajándékvásárlások mellett ilyenkor a pénzügyek
optimalizálására is érdemes odafigyelni, sokan ilyenkor gondolják át a megtakarításaikat, és igyekeznek
maximalizálni a különböző adóvisszatérítési lehetőségeket. Fontos tudni, hogy ezek kihasználásához
pozitív szja-egyenlegre van szükség, azaz csak a fizetendő adónk erejéig jár a visszatérítés – hívja fel
a figyelmet az OVB Magyarország. A pénzügyi közvetítő cég véleménye szerint még bőven vannak
olyanok, akik nem élnek ezzel, mert elsőre talán bonyolultnak tűnhet.

Mi lesz a nyugdíjunkkal?

A demográfiai kihívások kapcsán érdemes elgondolkodni a várható nyugdíjunk mértékén is. Az aktív,
munkával töltött időszakban spórolhatunk a jövőre, ilyenkor célszerű tartalékokat képezni – például
nyugdíjbiztosítás segítségével.
Érdemes tudni, hogy amennyiben valaki kifejezetten a nyugdíjas éveiről szeretne előre gondoskodni,
úgy ezzel 20%-os adóvisszatérítést érhet el. Aki például idén havonta félretett 30 ezer forintot (ez év
végéig összesen 360 ezer forint) egy nyugdíjbiztosításon keresztül, az jövőre az adóbevallást követően
72 ezer forintot kap majd még az államtól is a korábban befizetett adójából a nyugdíjbiztosítási
számlájára. A támogatás maximuma évi 130 ezer forint lehet, ehhez évi 650 ezer forintnyi megtakarítás
szükséges.

Tudatos megtakarítás pénztári lehetőségekkel

Léteznek még egyéb pénztári megoldások és előtakarékossági formák is, amelyekkel szintén
kedvezményekhez lehet jutni – ilyen például az egészség- és önsegélyező pénztári tagság, amellyel
olcsóbban juthatunk bizonyos termékekhez, szolgáltatásokhoz.
A tagságért és az egyéni befizetésekért cserébe akár 150 ezer forintot is vissza lehet kapni a befizetett
adóból. Mivel a támogatás mértéke 20%, ezért a maximális visszatérítést 750 ezer forintnyi éves
befizetéssel lehet elérni. Az adójóváírást az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után is igénybe
vehetjük, amelyek esetében szintén 20% jóváírásra van lehetőség, maximum 150 ezer forintig.

Nem érdemes várni az életbiztosítással sem

Egy korábbi felmérés szerint csupán minden tizedik magyar gondol arra, hogy halála esetén anyagi
biztonságban tudja családját, pedig a statisztikák azt mutatják, hogy a halálesetek több mint harmada
70 éves kor alatt következik be. Évente nagyjából tízezer embert még azelőtt veszítenek el szerettei,
hogy betöltené az 55. életévét. Egy ilyen tragédia sok esetben súlyos anyagi megterhelést is jelent a
hozzátartozóknak, ezért érdemes róluk már idejében gondoskodni. Egy 35 év körüli családfenntartó
akár már napi 50-60 forintért is meg tudná tenni mindezt.

Amennyiben kockázati életbiztosítást szeretnénk kötni, figyelni kell arra is, hogy a díjak januártól
drágulhatnak. Az ilyen jellegű biztosításoknál ugyanis az életkorral együtt nő az ár, és a legtöbb
díjszabásnál nem a születésnapot, hanem a naptári évfordulót veszik alapul a biztosítók. Ráadásul a
januártól fizetendő magasabb díj nem csupán azt jelenti, hogy az első biztosítási évben kell többet
fizetni, hanem sok esetben a szerződés teljes fennállása alatt magasabb lesz a díj. Egy 40 éves
családfenntartó változatlan egészségügyi állapot mellett akár 10%-kal magasabb díjra számíthat, ha
januárig vár a biztosítás megkötésével.