Így tedd milliomossá a gyereked, mire leérettségizik
Napjainkban nagyon sokszor elhangzó kifejezés az öngondoskodás, illetve a rendszeres megtakarítás is. Előbbi leginkább a nyugdíjas éveinkre való spórolásról szól, utóbbi viszont már tinédzserkortól is értelmezhető. Megtakarítással azonban nemcsak magunkról, hanem másokról is gondoskodhatunk, például a gyermekünkről. Nem új fogalom ez valószínűleg senki számára, sokan gyűjtenek életük során arra, hogy némi kezdőtőkével indíthassák újra a gyermekeiket, amikor ők felnőtté válnak. Erre Magyarországon van egy kiváló lehetőség, amit gyakorlatilag teljesen irracionális nem kihasználni; ez pedig a Babakötvény.
Mi is az a Babakötvény?
A Babakötvény lényegében egy államilag támogatott megtakarítási forma, amellyel a gyermekek számára tehetünk félre jelentős összegeket. Az állam minden 2005. december 31. után született gyermek után jóváír 42500 Ft-ot egy Magyar Államkincstárnál vezetett számlán. Ezután egy Start Értékpapírszámlát kell nyitnia a gyermek szülőjének vagy hozzátartozójának, és ezzel meg is kezdődik a befektetés. Innentől kezdve akármikor, akármennyi pénzt befizethetünk a számlára, és az automatikusan befektetésre kerül az adott sorszámú Babakötvénybe.
A futamidő 19 év, és ezután a felhalmozott megtakarítás bármire elkölthető, de az már a gyermek nevére fog szólni, és csak ő férhet majd hozzá. Ennek megfelelően a gyermek 18. életévének betöltése előtt visszaváltása nem lehetséges.
Mik az előnyei?
A fentiek alapján egyelőre tűnhet olyannak a megtakarítási forma, mintha a párna alatt gyűjtögetnénk a gyermekeink számára. A Babakötvény ugyanakkor az egyik legjobb megtakarítási forma, ezt látni fogjuk a következőkben.
Egyrészt a 42500 Ft-os állami támogatás miatt már jobban járunk, mintha egy folyószámlán gyűjtögetünk. További előny, hogy az éves befizetések 10 %-át, de maximum évi 6000 Ft-ot jóváírnak a számlán minden évben. Ezt havi 5000 Ft-os megtakarítások esetén tudjuk tehát maximalizálni. Az igazán jelentős előny azonban a kamatozásban rejlik. A teljes futamidő alatt a KSH által mért éves átlagos infláció felett 3 % kamatprémiumot biztosít a Babakötvény. Ez 2 % feletti infláció esetén már kedvezőbb, mint a MÁP+, és mindenkor kedvezőbb mint a jóval kisebb kamatprémiummal bíró Prémium Magyar Állampapír. Azt mondani sem kell, hogy az alapkamat emelése ellenére minden lekötött betét konstrukciónál is jóval vonzóbb ez a fajta megtakarítás.
Mit jelent mindez számokban?
Az tehát egyértelmű, hogy meglehetősen magas a kamatozása a Babakötvénynek, és még emeli a futamidő végén járó összeget az állami támogatás, illetve a kezdeti jóváírt összeg is. A kulcs azonban az időtávban rejlik; majdnem 2 évtizedig takarékoskodhatunk ugyanis. Így minden egyes havonta pluszban félretett 1000 Ft-os bankjegy képes jelentős mértékben növelni a gyermekünk kezdőtőkéjét.
Nézzünk egy példát! Az igazságosság kedvéért reálhozammal számolunk, azaz az infláció miatt érkező kamatot kivesszük a jövőben rendelkezésre álló összegből. Így kapjuk meg, hogy mai vásárlóértéken nézve mennyi pénze lesz majd a gyermeknek. Ha 2022-ben születik majd meg, és havi 2000 Ft-ot teszünk neki félre a futamidő alatt, akkor felnőtté válására közel 756000 Ft-ot kap majd reálértéken kézhez. Havi 5000 Ft esetén már közelítünk az 1,8 millióhoz, ha viszont havi 10000 Ft megtakarítást is megengedhetünk, akkor már több, mint 3,3 millió forint üti a gyermek markát. Ezek meg igen jelentős összegek ennyi idősen, utóbbi esetben pedig a kamatok és támogatások összege már eléri az 1 millió forintot.
Mivel valószínűleg egyébként is támogatnánk az életkezdésben a gyermekünket (akár általános megtakarítással, akár a kiadásainak fedezésével, lakás vásárlásával, autó vásárlásával), ezért egyértelműen kihagyhatatlan lehetőség a Babakötvény. Főleg úgy, hogyha esetleg nehezebb helyzetbe kerülünk pénzügyileg az évek során, akkor egyszerűen szüneteltethetjük a befizetést. De ha sikerül elérni azt, hogy a futamidő alatt havi 3000 Ft-ot félretegyünk, akkor már reálértéken is hozzásegítjük az első millióhoz a gyermeket. Márpedig ennél jobban aligha „költhetnénk el” havonta két balatoni lángos árát.
https://www.allampapir.hu/allampapirok/BABA
