Téved, aki azt hiszi, hogy a bankok vezetői csak a pénz megolvasásával, üzleti döntésekkel, hitelezéssel vagy forrásbevonással vannak elfoglalva. A pénzmosás ellenőrzésével kapcsolatos milliárd dolláros nagyságrendű büntetések és a működési engedélyek bevonásával fenyegető ellenőrzések miatt a hatóságok által előírt intézkedések bevezetése és ellenőrzése minden korábbinál gyakrabban szerepel a napirendi pontok között a bankok igazgatósági ülésein – derül ki a KPMG nemzetközi felméréséből.

Minden regisztrált pénzmozgást jelenteni kell

A pénzmosás elleni (Anti Money Laundering – AML) jogszabályok egyike a „Financial Action Task Force’s Recommendations”, az ENSZ Pénzügyi Akciócsoportjának ajánlása, amely célzott pénzügyi szankciókkal segít megakadályozni a terrorizmus és a tömegpusztító eszközök finanszírozását. A 2010-ben elfogadott U.S. Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) az adóelkerülés megakadályozását célozza. Ez 2014. július 1-jétől minden pénzintézetet arra kötelez, hogy az amerikai állampolgárok nála vezetett számláin regisztrált pénzmozgásokról jelentést készítsen az Internal Revenue Service-nek (IRS, Belső Jövedelem Szolgálat).

A KPMG által megkérdezett bankvezetők válaszaiból készült tanulmány szerint a jelenség pikantériája, hogy az évek óta tartó jelentős fejlesztések ellenére a megkérdezettek 35 százaléka szerint saját pénzügyi tranzakcióikat felügyelni hivatott rendszerük nem jó: eredményessége vagy hatékonysága gyenge. A válaszadóknak valamivel több mint a fele mondta, hogy rendszerük képes teljes képet nyújtani a pénzügyi műveletekről, 16 százalékuk viszont már most úgy látja, hogy a 2014 júliusi határidőre nem fog megfelelni a FATCA követelményeinek.

Sorozatosak a költségtúllépések

Mindez azért is meglepő, mert a szabályok gyors változása miatt a pénzintézetek idén átlagosan 53 százalékkal növelik a szabályoknak való megfelelés költségeit, és a kiadási tétel már évek óta emelkedik. Sőt ezek az adatok feltehetőleg még alul is becsülik a tényleges költéseket, hiszen a megkérdezettek jelentős része azt is bevallotta, hogy a jogszabályoknak való megfeleléssel kapcsolatos kiadások a szabályok állandó változása miatt rendszeresen meghaladják a tervezettet.

A bankok ilyen típusú kiadásaikat jellemzően három fő területen költik el: folyamatosan fejlesztik a pénzügyi műveleteket felügyelő rendszereket, felülvizsgálják és karbantartják az ügyfelek adatainak elemzését végző (Know Your Customer – KYC) rendszereket, és egyre több új alkalmazottat vesznek föl erre a területre. Kell is a sok alkalmazott, hiszen például a kiemelt közszereplőket külön figyelik a bankok: magas kockázatú kapcsolatként tartják nyilván őket, sőt mind több társaságnál írják elő, hogy az ilyen személyek tranzakcióihoz felső vezető aláírása is szükséges.