„A befektetések után fizetendő adók és járulékok optimalizálásával tovább növelhető a befektetések hozama. Nemcsak azt érdemes tehát megnézni, hogy milyen befektetési eszközökbe helyezzük el megtakarításainkat, de azt is, hogyan lehet mérsékelni az adó- és járulékterheket. Ezzel a megtakarításon elért minden öt forint hozamból nem csak négy, de mind az öt forint a zsebünkben maradhat” – tanácsolja Zobor Zsuzsanna, a K&H Alapkezelő vezérigazgatója.
Vannak eho-mentes befektetések
A megtakarításoknál nemcsak arról kell dönteni, mikor és milyen befektetési eszközökbe érdemes elhelyezni pénzünket, de azt is erősen ajánlott megnézni, hogyan lehet a megtakarításokat terhelő járulékokat mérsékelni. „Jelenleg a befektetési alapok hozamai után alapesetben 16% kamatadót és 6%-os egészségügyi hozzájárulást (eho) kell fizetni, ezért folyamatosan hangsúlyozzuk azoknak az eszközöknek a fontosságát, amelyekkel ezek kamatadó és eho-mentessé tehetők. Adóoptimalizálással a megtakarításokon elért minden öt forint hozamból nem csak négy, hanem akár mind az öt forint a zsebünkben maradhat” – hangsúlyozta Zobor Zsuzsanna, a K&H Alapkezelő vezérigazgatója.
Ennek jelentősége akkor látható jól, amikor egy-egy olyan befektetési alap jár le, amelynek futamideje még 2006 szeptembere előtt kezdődött, mivel az teljes egészében kamatadó-mentes hozamot nyújt. „A legjobb példa a május második felében lejáró K&H fix plusz 14 alapunk, amelynek futamideje 2006 augusztusában indult. Akik kezdetektől tulajdonosai az alapnak, azok várhatóan 60%-os hozamot kapnak majd kézhez a teljes időszakra, kamatadó-mentesen. Ez kamatadóval és ehoval csökkentve már csak 47% lenne” – mondta el Zobor Zsuzsanna.
Adókedvezmény, -mentesség is elérhető
Annak érdekében, hogy a megtakarítást adókedvezménnyel, illetve adómentesen lehessen befektetni, a K&H vezérigazgatója a tartós befektetési számlát (tbsz) vagy a nyugdíj-előtakarékossági számlát (nyesz) javasolja. A kétféle adóoptimalizáló számlán a tőke- és hozamvédett alapok mellett nyíltvégű alapokban is elhelyezhető a megtakarítás.
Lehetőségek
– eho-mentes megtakarítások keresése
– 3 éven túl nyúló tbsz esetén kamatadó-kedvezmény és eho-mentesség
– 5 éven túl nyúló tbsz esetén kamatadó- és eho-mentesség
– legalább 10 évig megtartott nyesz számlával kamatadó- és eho-mentesen, állami támogatás lehetőségével
A formáknál 3 év után az eredeti 16%-ról 10%-ra mérséklődik a kamatadó, míg további két év befektetést követően adómentessé válik a befektetés hozama, ráadásul a befektető mindkét esetben mentesül az egészségügyi hozzájárulás megfizetése alól is. A legalább 10 éves tartási kötelezettséggel rendelkező, államilag támogatott nyugdíj-előtakarékossági számlán elhelyezett megtakarítások esetén pedig az adómentességen túl személyi jövedelemadó kedvezmény is igénybe vehető.
