Új hitelminősítési rendszert vezet be az MNB. Augusztustól elindul a Minősített Vállalati Hitelprogram, amely egyszerűbb, átláthatóbb és kedvezőbb feltételű beruházási hiteleket kínál a kis- és középvállalkozásoknak. A cél, hogy élénküljön a banki verseny, és a KKV-k könnyebben jussanak forráshoz. Mutatjuk a legfontosabb részletek ezzel az új MVH konstrukcióval kapcsolatosan.

Új korszak a KKV-hitelezésben és elindult a Minősített Vállalati Hitelprogram

A Magyar Nemzeti Bank a bankrendszeri verseny erősítése érdekében útjára indította a Minősített Vállalati Hitel (MVH) minősítést. A jegybank és a Magyar Bankszövetség megállapodása nyomán életre hívott konstrukció célja, hogy a KKV-k széles köre számára elérhető, egységes, áttekinthető feltételrendszerű beruházási hitelek kerüljenek a piacra, egyszerű és gyors ügyintézés, valamint kedvező árazás mellett – olvasható az MNB oldalán az erről szóló közlemény.

Mi az a Minősített Vállalati Hitel?

Az MVH az MNB és a Magyar Bankszövetség közös kezdeményezése, amely a korábban bevezetett Minősített Fogyasztóbarát termékek (pl. lakáshitelek) logikájára épül. Az új minősítés célja, hogy egyszerűbb és gyorsabb ügyintézést biztosítson. Egységes és átlátható feltételrendszert hozzon létre és a versenyképes árazás mellett tegye elérhetővé a vállalati beruházási hiteleket. A bankrendszeren belüli versenyt is ösztönzi a KKV-kért.

Miért volt szükség az MVH bevezetésére?

Az MNB szerint bár jelenleg is rendelkezésre áll magas banki hitelezési kapacitás, a piacon elérhető KKV-hitelek gyakran túlzottan heterogének Túlságosan bonyolultak a feltételek és kiszámíthatatlanok a költségek. Továbbá az ügyintézés is sok esetben lassú.

Ez különösen akkor jelent gondot, amikor a vállalkozások a piaci alapú, állami támogatás nélküli beruházási hiteleket keresik. Az új minősítés célja, hogy ezek a problémák megszűnjenek, és a vállalkozások megbízható, könnyen összehasonlítható hiteltermékek közül választhassanak.

Milyen hitelek kaphatnak MVH-minősítést?

A forint alapú, beruházási célú vállalati hitelek, amelyek megfelelnek az MNB által előírt feltételeknek, elnyerhetik a minősítést. Ezek közé tartozik például a fix futamidő, az átlátható költségstruktúra, az ügyfélbarát hitelfolyamat és a gyors ügyintézés.

A hitelt kínáló bankok augusztus 1-jétől nyújthatják be pályázatukat az MNB-hez. Az elbírálás után várhatóan szeptembertől jelenhetnek meg az első MVH-minősítésű hitelek a piacon.

A részletek az MVH termékeivel kapcsolatosan

A Minősített Vállalati Hitel minősítés tartósan formálhatja át a beruházási célú hitelek piacát Magyarországon. A transzparens, gyors és ügyfélbarát konstrukciók segítségével a KKV-k stabilabb pénzügyi alapokra helyezhetik fejlesztéseiket – állami támogatás nélkül is.

Az MVH termékekkel szemben támasztott főbb kritériumok:

A beruházási célok széles körére fordítható vállalati hitelt azon mikro-, kis- és középvállalkozások vehetik igénybe, akik legalább 2 lezárt üzleti évvel rendelkeznek.

A hitel maximális futamideje 10 év lehet. A hitel változó és/vagy futamidő végig rögzített kamatozással érhető el.

A maximálisan igényelhető hitelösszeg minden hitelnyújtónál legalább 300 millió forint, vagyis az egyes hitelintézetek ettől felfelé eltérhetnek.

A hitelbírálat lezárultakor a hitel kondícióira vonatkozóan a hitelező indikatív ajánlatot ad, amelytől csak az ajánlatban előre meghatározott esetekben térhet el.

A hitel a futamidő első harmadában, de legfeljebb 2 évig legfeljebb 0 százalékos kamatfelár mellett vehető igénybe, ezt követően a kamatfelár maximum 350 bázispont.

A hitelbírálat határideje a dokumentumok hiánytalan beérkezését követően 15 munkanap, míg a folyósításra a feltételek teljesítése esetén 10 munkanap áll rendelkezésre.

A kezdeti díjak mértéke korlátozott: a folyósításig – az MNB által meghatározott néhány díjtétel mellett – kizárólag egyetlen, legfeljebb a hitelösszeg 1 százalékát kitevő, de maximum 1 millió Ft összegű ügyintézési díj számítható fel.

Díjmentes előtörlesztés biztosított változó kamatozás esetén a türelmi és kedvezményes kamatozású időszak letelte után, legfeljebb egy éves kamatrögzítés esetén évente legalább két alkalommal, míg egy évnél hosszabb, de nem végig fix kamatozás esetén minden kamatforduló alkalmával.

A minősített hiteleket kínáló bankok listája az MNB honlapján megtalálhatók.

További részletek a termékek főbb paramétereiről és feltételeiről, illetve a részletes pályázati feltételek a bankok számára az MNB honlapján találhatók.

Címlapkép forrása: Pixabay